MFC - Financial Planner

Пришло время подытожить 2025 год с точки зрения основных рынков где присутствуют израильтяне.
Очень модно говорить, что кроме двух рынков в США 🇺🇸 и в Израиле есть еще Европа, Япония и тд. У меня нет официальных цифр, но я уверен, что основные инвестиции Израильтян находятся именно в двух странах. Справедливости ради хочу отметить, что у израильских брокеров вы прекрасно можете инвестировать в те или иные бумаги заграницей и не быть подвержены изменениям валютных курсов. Правда это не бесплатное удовольствие.

Кстати я не утверждаю, что правильно держать свои инвестиции в двух странах в любой ситуации и падения доллара к шекелю в течении уходящего года потверждает мою правоту.

Очень много людей по этой причине недосчитались прибыли в этом году из за того, что все свои деньги держали в S&P несмотря на фантастический год.
Больше всего мне жалко людей которые сейчас выходят на пенсию и они недосчитались сотней тысяч шекелей которые им совершенно не помешали бы.

Эта та цена которую мы иногда платим за свою жадность или неграмотность. Финансы не могут быть бесхозными.
Или же вы сами должны разобраться и контролировать их или аутсорс.

Вместе с тем я никого не осуждаю. Так уж создан человек. И я не исключение. И я допустил в своей жизни немало ошибок.

Кстати еще не поздно обратится к специалистам по пенсионному и финансовому планированию чтоб исправить ситуацию прежде чем вы оформили получение пенсии в тот момент когда ваши накопления «просели». Повторю: после того как вы оформите начало получения пенсии сделать ничего будет нельзя и сумма вашей пенсии зафиксируется на минимальных значениях.

Итак:

Израильская фондовая биржа завершила фантастический год — основные индексы выросли примерно на 50%, показав лучший результат за 30 лет. Замечу, что похоже, что с того дня как у наших коллег из Хизбаллы что то начало взрываться в карманах наша биржа показывает самые высокие показатели доходности в мире. А, это означает, что все было сделано правильно и мир нас поддержал в этом вопросе, несмотря на усилия тех или иных пропалестинских медиа, активистов и левых правительств в Европе.

Уолл-стрит также на рекордных уровнях - индекс S&P с доходностью около 17% с начала года

Доллар-Шекель - уровень 3.2
Шекель укрепился более чем на 10% с начала года и принес инвесторам, подверженным влиянию доллара, значительный убыток .

Прогноз на 2026 год:
Ожидается, что Израильская фондовая биржа продолжит демонстрировать хорошие результаты в следующем году - хотя ожидается более низкая доходность, чем в 2025 году.

• Есть ожидания, что Уолл-стрит продолжит демонстрировать хорошие результаты в 2026 году - однако уровень риска возрастает, и ожидается сложный год.

• В этом году выросли цены на драгоценные металлы (серебро, золото), и, похоже, эта тенденция не закончилась( хотя вчера серебро снизилось на 8%,а золото минус -4%), а также хорошо себя показывают металлы, необходимые для проведения электроэнергии (медь и алюминий), которые также рассматриваются в качестве основных металлов в различных отраслях в 2026 году: центры обработки данных / электромобили / солнечные батареи / оборонная промышленность

Начиная со следующей недели - Израиль переходит на формат торговли с понедельника по пятницу.

Напоминаю, что в Interactive Brokers Israel нет автоматического налогообложения как это происходит у израильских брокеров. Они да, работают со сторонней компанией которая решает бесплатно этот вопрос, но для этого нужно зарегистрироваться. Не оставляйте эти задачи.

С наступающим Новым годом и Рождеством !

ניכוי מס על רווחי הון · אינטראקטיב ישראל · מסחר עצמאי בשוק ההון כל מה שצריך לדעת על ניכוי מס במקור על רווחי הון בישראל. אינטראקטיב ישראל מסבירה את הכללים, שיעורי המס והדרכים לנהל מסחר עצמאי עם מודעות למס.

Кто я такой, чтоб оспаривать необходимость банков, страховых компаний и других финансовых организаций? Конечно, в своем направлении без них никуда. Но, когда они пытаются влезть на территории которые им не принадлежат и они там бесполезны, по меньшей мере мне как человеку понимающему даже забавно смотреть на их потуги. Они выглядят просто нелепо. Никакой банк не может вам дать , то, что может дать частный специалист по финансовому планированию или консультант по семейным финансам и наоборот тоже верно. Только частный и небольшой игрок может обьединить все ваши финансы и уделить вам внимания столько сколько вам нужно для достижения ваших целей- что я считаю высшим приоритетом в жизни.

Именно поэтому я вас приглашаю поговорить и обсудить те вопросы в которых я могу быть вам полезен. Разумеется при этом я всегда уважаю место остальных и не претендую на то, где я бесполезен или могу причинить ущерб.

Израиль возвращается к ценовой стабильности: что это значит для инвесторов и семейных финансов?

Центральное статистическое бюро Израиля опубликовало данные, которые удивили даже экономистов с самым сдержанным оптимизмом: индекс потребительских цен в сентябре снизился на 0,6%, что вдвое превышает прогнозы.
Годовая инфляция упала до 2,5%, и прогнозы на ближайший год показывают движение к около 2% — то есть почти идеальному уровню ценовой стабильности, на который ориентируется Банк Израиля.

Это уже можно назвать разворотом тренда. Израильская экономика возвращается к состоянию, где инфляция перестаёт быть центральной угрозой, а денежная политика получает пространство для ослабления.

На горизонте — снижение учетной ставки:

На протяжении почти двух лет Банк Израиля удерживал базовую ставку на уровне 4,5%, чтобы сдержать рост цен и сдерживать спрос. Сегодня, когда инфляционное давление ослабло, появляется всё больше оснований ожидать первого снижения учетной ставки уже на ближайшем заседании.

На рынках это воспринимается как сигнал о переходе к новой фазе — от борьбы с перегревом к поддержке роста.

Что это значит на практике:

Снижение процентной ставки влияет практически на всё: от стоимости ипотек и кредитов — до поведения инвесторов и бизнеса.
Я вижу, что клиенты, с которыми мы работаем, постепенно переоценивают структуру своих активов: больше внимания уделяется ликвидности, дюрации и балансировке риска.

Многие понимают, что эпоха “высоких процентов ” постепенно подходит к концу.
При этом рынок облигаций вновь становится интересным с точки зрения долгосрочной доходности при умеренном риске, а фондовый рынок — площадкой, где внимание возвращается к реальной стоимости компаний, а не только к ставкам.

Что делаю я сам и мои клиенты:

Лично я сегодня не спешу с резкими изменениями. Вместо этого я:
• Постепенно сокращаю долю краткосрочных инструментов, сохраняя при этом ликвидность.
• Повышаю интерес к израильским и зарубежным облигационным решениям с фиксированной доходностью. Точнее говоря я уже завершил этот процесс несколько недель назад несмотря на риски
• Наблюдаю за поведением рынков капитала — особенно в секторах, чувствительных к изменению ставки (недвижимость, технологии, финансы).

Для многих клиентов, особенно тех, кто готовится к пенсии, сейчас важнее сбалансировать доход и стабильность, чем гнаться за краткосрочной прибылью.

⚠️ Дисклеймер

Этот материал предназначен исключительно для образовательных и информационных целей.
Всё, что здесь написано, отражает моё личное мнение и наблюдения как консультанта по финансовому планированию.
Это не является индивидуальной рекомендацией по инвестированию.
Любое решение о покупке или продаже активов должно приниматься с учетом личных целей, возраста, горизонта инвестирования и толерантности к риску.

⚖️ что в итоге:

После долгого периода борьбы с инфляцией израильская экономика, похоже, входит в новую фазу — более спокойную и предсказуемую.
Для тех, кто строит стратегию на годы вперёд, сейчас самое время переосмыслить структуру своего капитала, сделать акцент на гибкости, качестве и устойчивости.

Но действовать нужно быстро и точно!

Все доверительные фонды в Израиле одинаковые?

Готов с вами поспорить на что хотите!

Если вам кажется, что все израильские доверительные фонды похожи друг на друга как две капли воды, то спешу вас разочаровать — это иллюзия для инвестора.

Более двух тысяч фондов, которые существуют сегодня, на первый взгляд действительно выглядят одинаково и скучно.

Многие вообще считают, что эти фонды созданы исключительно для того чтобы финансово неграмотные инвесторы из Израиля вкладывали туда деньги и ничего за это не получали. Ну может быть какие-то гроши.

Я вас уверяю, что я так точно думал до того как я разобрался в этом вопросе, да и впрочем много у моих знакомых и клиентов до сих пор не очень охотно обсуждают возможности инвестиции в один из доверительных фондов.

Но стоит копнуть глубже — и перед вами открывается целый лес различий, нюансов и скрытых правил игры. Мало того, каждый новый день работа этих фондов в общем не похож на предыдущий день и всё меняется очень быстро.

Я часто встречаю людей, которые берут первый попавшийся фонд и думают: ну что тут выбирать, они же все под одним регулятором который не дает им дышать.

А потом удивляются, почему результаты разные, комиссии разные, а риск совсем не тот, на который рассчитывали.

Но я в этой статье не хочу нахваливать работаю этих фондов, хотя стоит того.
В этой статье я хочу чтоб мы посмотрели на название этих фондов.

На самом деле в Израиле регулятор очень строго подошёл к вопросу прозрачности: название каждого фонда обязано точно отражать его суть и предназначение. В нём зашифровано гораздо больше информации, чем многим кажется на первый взгляд.

И это вовсе не формальность. По имени фонда можно понять, во что он инвестирует, в каких пропорциях, какой уровень риска берёт на себя управляющий и даже можно понять на какую категорию клиентов он рассчитан.

Если научиться читать это “шифрованное письмо”, выбор фонда перестаёт быть игрой в угадайку и превращается в осознанное решение.
Это немного похоже на чтение этикетки на продукте: кто-то смотрит только на картинку, а кто-то видит состав, калории и скрытый сахар.

Я сам люблю сравнивать фонды с людьми. Вроде все — “фонды”, но характеры у них совершенно разные. Один — спокойный и надёжный, другой — рисковый игрок, третий всё время скачет между крайностями.

И если вы выбираете фонд, то по сути и приглашаете его стать частью вашей финансовой семьи, ну и сам фонд в ответ приглашает вас быть его семьей на какое-то время.

Поэтому важно не только то, что у него написано в названии, но и то, какие цели и ценности стоят за этим выбором.

И вот тут я всегда советую своим клиентам: не ленитесь заглянуть в суть. Да, названия кажутся сухими, но именно там кроется правда.
Это ваш компас уже на старте, который помогает не потеряться в море из тысяч вариантов.

И если научиться ориентироваться по нему, то фонд перестанет быть “чёрным ящиком”, а станет прозрачным и понятным инструментом.

Я уверен, что если вы уделите полчаса и выучите как разбираться с названием фондов, вы уже становитесь самостоятельным игроком, и вам не нужны никакие сайты и агрегаторы фондов, которая могут ошибаться и в них не всегда легко разобраться, потому что они пытаются то от жадности толи от скупости всунуть как можно больше информации в надежде на то, что это оценят.

В конечном итоге выбор фонда — это выбор вашего пути. Можно идти вслепую и надеяться на удачу, а можно держать в руках карту, на которой всё обозначено.

Израильский регулятор которого мы так любим ругать и так не хотим чтобы он вмешивался в нашу жизнь, в этом случае дал нам такую карту, теперь дело за нами — научиться её читать.

И если вы хотите, чтобы ваши инвестиции служили вашим целям, а не случайности, начните именно с этого. Ведь самое ценное в управлении капиталом — это ясность и уверенность, что вы знаете, куда и зачем движетесь.

Я сначала хотел дать информацию в самой статье о том как и по каким признакам в названии можно различать доверительные фонды в Израиле. Но тогда получилось бы очень большая статья и вряд ли бы читатели стали все читать, ну а потом как обычно статья уйдёт дальше и информация потеряется .

Поэтому я решил, что если кто-то хочет эту информацию оставьте свою электронную почту и я вам вышлю этот небольшой инструктаж. В общем-то он у меня готов.

Я же по законам жанра, возможно ещё пришлю вам ту или иной информацию связанную ин нием и с финансовым планированием. Рекламу я вам не буду посылать потому что я так не действую. Само по себе то что вы меня видите и читаете мои статьи уже являются моей рекламой .