Trade Tribe - Myanmar

Some Money Habits for those in their 20s. Even more crucial for those older.

Happy Friday Everyone! Are you all excited to know more about financial management? We are preparing more interesting topics for you. Stay Tuned!

ေပ်ာ္ရႊင္စရာ ေန့လေးျဖစ္ပါေစ။ အားလံုုးပဲ ေငြၾေကးစီမံ ခန္႔ခြဲမႈနဲ႔ ပါတ္သက္ၿပီး ပိုုသိခ်င္ေနၾကၿပီလား။ ကၽြႏုု္ပ္တိုု႔ ေလ့လာသူမ်ားအားလံုုးအတြက္ စိတ္ဝင္စားစရာ သင္ခန္းစာ မ်ားကိုု ျပန္ဆင္ေပးေနပါတယ္။ အားလံုုးပဲ ေစာင့္ေမၽွာ္ေပးၾကပါဦး။

အခန်း ၃ ”Managing your money”

ဒီသင်ခန်းစာ မှာတော့ ငွေကြေး စီမံခန့်ခွဲမှု အကြောင်းကိုဆွေးနွေး တင်ပြသွားမှာပဲဖြစ်ပါတယ်။ ငွေကို ဘယ်လိုစုပြီး ဘယ်လိုတိုးပွါးအောင်လုပ်မလဲ? လိုချင်တာနဲ့ လိုအပ်တာကို ခွဲခြားသိပြီလား စသဖြင့် ငွေများကို စီမံခန့်ခွဲနည်းများကို ပြောပြ ပေးသွားပါမယ်။

“Grow Your Savings”

ငွေစုနည်းအကြောင်းမပြောပြခင် ​ေမးခွန်းတစ်ခုဖြေပေးစေချင်ပါတယ်။ လစာထုတ်တဲ့ရက်ဆို သင်ဘာလုပ်သလဲ? ကျွန်ုပ် ငယ်ငယ်တုန်းကဆိုရင် တော့ဖြင့် လိုချင်တာကိုပုံအောပြီးချက်ချင်းဝယ် လိုက်မိတယ်။
နောက်လ လစာမထုတ်မီ ၂-၃ ရက်အလိုရောက်ရင် လက်ထဲသုံးစရာပိုက်ဆံမရှိတော့သလောက်ပဲ မရှိမဲ့ရှိမဲ့ငွေကိုဆွဲဆန့်သုံး ခဲ့ရတာခဏခဏပါပဲ။

ကျွန်ုပ် ဆရာကတစ်ခုသင်ပေးတယ် “Pay Yourself First”, ဆိုလိုတာတော့ ကိုယ့်ကိုကိုယ် အရင်ပိုက်ဆံပေးပါတဲ့ သုံးဖို့တော့ မဟုတ်ဘူး စုဖို့ပါ။ ဖြစ်နိုင်မယ်ရင် စုဖို့ ဘဏ်အကောင့်သပ်သပ် ဖွင့်ပြီး တစ်လ တစ်လစုပြီး ဆတိုးပွါးလာတာကို ကြည့်နိုင်သလို အရေးပေါ်လိုရင်လည်း အချိန်မရွှေးထုတ်သုံးလို့ ရပါတယ်။

ကဲနောက်မေးခွန်းတစ်ခု how much exactly do you need to save?
“ဘယ်လောက်စုသင့် သလဲ”?
သင့်လစာရဲ့ ၂၀% ကိုစုသင့်ပါတယ်လို့ အကြံပြုချင်ပါတယ်။ ကျန် ၈၀% ထဲက ၅၀% က အထွေထွေ အသုံးစရိတ်သုံးသင့်ပြီး ၃၀% ကိုတော့ သင်ကြိုက်နှစ်သက်ရာ ပစ္စည်း အသုံးအဆောင်တွေမှာ သုံးစွဲသင့်ပါတယ်။ အကယ်၍ ၂၀% ထက်ပိုစုနိုင်ရင်လည်း စုသင့်ပါတယ်။ ဒါမှသင့်ငွေတွေ တစ်ဆထက် တစ်ဆ တိုးပွါးလာမှာပါ။

Needs Vs Wants
လိုအပ်တာနဲ့ လိုချင်တာကို သင်ခွဲခြားသိနိုင်ပြီလား? သင့်အတွက် နေ့စဉ်မရှိမဖြစ်လိုအပ်တာ ဘာတွေဖြစ်မလဲ? ဥပမာ နေစရာအိမ်၊ အစားအသောက်၊ လျှပ်စစ်မီး ၊ရေ

သင်လိုချင်တဲ့ ပစ္စည်းတွေကရော တကယ်လိုအပ်ရဲ့လား? ဥပမာ စျေးကြီးတဲ့ဖုန်းအသစ်၊ နာမည်ကြီး ဒီဇိုင်နာ အဝတ်အစား လက်ကိုင်အိတ် အသုံးအဆောင်များ

သင်သာလိုအပ်တာနဲ့ လိုချင်တာကို ချင့်ချိန် သုံးရဲ့လား ဆိုတာ သိဖို့ အောက်ပါ မေးခွန်းလေးတွေ ကိုဖြေကြည့်ပါ။
၁။ သင် ခုလောလော လတ်လတ် ဘာဝယ်သုံးမိလဲ?
၂။ ပိုက်ဆံ ဘယ်လောက်သုံးလိုက်လဲ?
၃။ လိုအပ်လို့ဝယ်တာလား? လိုချင်လို့ဝယ်တာလား?
၄။ သင် ပစ္စည်း တစ်ခုခု လိုချင်ပြီဆို တွေ့တာနဲ့ ချက်ချင်း တန်းဝယ်တတ်တဲ့ အကျင့်ရှိပါသလား? ဒါမှမဟုတ် တစ်ချို့ brands တွေနဲ့ စျေးယှဉ်ကြည့်ပြီးမှ ဝယ်လေ့ရှိလား?

ဒီအဖြေတွေကို ကျွန်ုပ်တို့ နဲ့မျှဝေ ပေးဖို့ဖိတ်ခေါ်ပါရစေ။
နောက်ရက်မှာတော့ ငွေဘတ်ဂျတ်ကို ဘယ်လို စီမံရမယ်ဆိုတာကို ဆက်ပြောပေးသွားပါမယ်..

Zawgyi
အခႏ္း ၃ ”Managing your money”

ဒီသငၡႏ္းစာ မြာေတာ့ ေေျငၾကး စီမံခန႔္ျခဲမႈ ေအၾကာင္းကိုေၾဆးေႏျး တင္်ပၾသားမြာပဲ်ဖစၸါတယ္။ ေျငကို ဘယႅိဳစုၿပီး ဘယႅိဳတိုးျပါးေအာငႅဳပၼလဲ? လိုခ္ငၲာနဲ႔ လိုအပၲာကို ျခဲ်ခားသိၿပီလား စသ်ဖင့္ ေျငမ္ားကို စီမံခန႔္ျခဲနၫ္းမ္ားကို ေ်ပာၿပ ေပးၾသားပါမယ္။

“Grow Your Savings”

ေျငစုနၫ္းေအၾကာင္းေမ်ပာ်ပခင္ ​ေမးျခႏ္းတစၡဳေ်ေဖပးေစခ္ငၸါတယ္။ လစာထုတၱဲ့ရကၦိဳ သငၻာလုပ္သလဲ? ကၽျႏ္ုပ္ ငယ္ငယၱဳႏ္းကဆိုရင္ ေတာ့်ဖင့္ လိုခ္ငၲာကိုပုံေအာၿပီးခ္ကၡ္င္းဝယ္ လိုကၼိတယ္။
ေနာကႅ လစာမထုတၼီ ၂-၃ ရက္အလိုေရာက္ရင္ လကၳဲသုံးစရာပိုကၦံမရြိေတာ့ေသလာကၸဲ မရြိမဲ့ရြိမဲ့ေျငကိုၾဆဲဆန႔္သဳံး ခဲ့ရတာခဏခဏပါပဲ။

ကၽျႏ္ုပ္ ဆရာကတစၡဳသင္ေပးတယ္ “Pay Yourself First”, ဆိုလိုတာေတာ့ ကိုယ့ၠိဳကိုယ္ အရငၸိဳကၦံေပးပါတဲ့ သုံးဖို႔ေတာ့ မဟုတၻဴး စုဖို႔ပါ။ ်ဖစၷိဳငၼယ္ရင္ စုဖို႔ ဘေဏ္အကာင့္သပ္သပ္ ျဖင့္ၿပီး တစႅ တစႅစုၿပီး ဆတိုးျပါးလာတာကို ၾကည့ၷိဳင္သလို ေအရးေပၚလိုရငႅၫ္း အခ္ိေႏၼရႊးထုတ္သဳံးလို႔ ရပါတယ္။

ကဲေနာက္ေမးျခႏ္းတစၡဳ how much exactly do you need to save?
“ဘယ္ေလာကၥဳသင့္ သလဲ”?
သင့ႅစာရဲ့ ၂၀% ကိုစုသင့ၸါတယႅိဳ႕ အႀကံ်ပဳခ္ငၸါတယ္။ က္ႏ္ ၈၀% ထဲက ၅၀% က ေအေၾထၾထ အသုံးစရိတ္သဳံးသင့္ၿပီး ၃၀% ကိုေတာ့ သင္ႀကိဳက္ႏြစ္သက္ရာ ပစၥၫ္း အသုံးေအဆာင္ေၾတမြာ သုံးျစဲသင့ၸါတယ္။ အကယ္၍ ၂၀% ထကၸိဳစုနိုင္ရငႅၫ္း စုသင့ၸါတယ္။ ဒါမြသင့္ေေျငၾတ တစၧထက္ တစၧ တိုးျပါးလာမြာပါ။

Needs Vs Wants
လိုအပၲာနဲ႔ လိုခ္ငၲာကို သျငၡဲ်ခားသိနိုင္ၿပီလား? သင့္အၾတက္ ေန႔စဥၼရြိမ်ဖစႅိဳအပၲာ ဘာေၾတ်ဖစၼလဲ? ဥပမာ ေနစရာအိမ္၊ အစားေအသာက္၊ လၽြပၥစၼီး ၊ေရ

သငႅိဳခ္ငၲဲ့ ပစၥၫ္းေၾတေကရာ တကယႅိဳအပ္ရဲ့လား? ဥပမာ ေစ္းႀကီးတဲ့ဖုႏ္းအသစ္၊ နာမၫ္ႀကီး ဒီဇိုငၷာ အဝတ္အစား လကၠိဳင္အိတ္ အသုံးေအဆာငၼ္ား

သင္သာလိုအပၲာနဲ႔ လိုခ္ငၲာကို ခ္င့ၡ္ိႏ္ သုံးရဲ့လား ဆိုတာ သိဖို႔ ေအာကၸါ ေမးျခႏ္းေလးေၾတ ကိုေ်ဖၾကည့ၸါ။
၁။ သင္ ခုေလာေလာ လတႅတ္ ဘာဝယ္သဳံးမိလဲ?
၂။ ပိုကၦံ ဘယ္ေလာက္သဳံးလိုကႅဲ?
၃။ လိုအပႅိဳ႕ဝယၱာလား? လိုခ္ငႅိဳ႕ဝယၱာလား?
၄။ သင္ ပစၥၫ္း တစၡဳခု လိုခ္င္ၿပီဆို ေၾတ႕တာနဲ႔ ခ္ကၡ္င္း တႏ္းဝယၱတၱဲ့ အက္င့္ရြိပါသလား? ဒါမြမဟုတ္ တစၡ္ိဳ႕ brands ေၾတနဲ႔ ေစ္းယြၪ္ၾကည့္ၿပီးမြ ဝယ္ေလ့ရြိလား?

ဒီေအ်ေဖၾတကို ကၽျႏ္ုပၲိဳ႕ နဲ႔မၽြေဝ ေပးဖို႔ဖိတ္ေခၚပါေရစ။
ေနာက္ရကၼြာေတာ့ ေျငဘတၢ္တၠိဳ ဘယႅိဳ စီမံရမယၦိဳတာကို ဆက္ေ်ပာေပးၾသားပါမယ္..

Topic 3 – Managing your Money (1.5 weeks)
In this topic we will focus on savings and the formula you should use to grow your savings, focusing on needs vs wants and finally how to prepare and stick to a budget.

Grow Your Savings

Before we talk about growing your savings, here’s a question for you to think about and to share with the tribe. What do you do when it is pay day? Share your thoughts with the tribe.

When I was younger, I used to look forward to payday as I would immediately take a large chunk of it and spend it on things I probably didn’t need. And 2-3 days before the next payday, I would be broke and stretching my last dollar until payday.
This is what my mentor taught me – “PAY YOURSELF FIRST!”
What does this mean? This simply means that you need to take your salary and save part of it. Best if you can save it in another account to watch your savings grow and to only be used in an emergency.

It is often suggested that you should aim to save at least 6 months of your salary and it will be used to help you in case you lose your job.

So how much exactly do you need to save?

50% of your monthly budget allocated to essential items such as housing, food and transport; 30% towards lifestyle choices; and the remaining 20% towards savings or investments. If you are able to save more, gradually increase the amount of your savings until you feel comfortable.

Needs Vs Wants
Needs are the essentials of life. These are things you cannot live without, like food or electricity and water.

Wants are the things you desire. They are usually more expensive and may not be essential or necessary, like the latest mobile phone that was just released and for you to have it before your friends.

As a rule of thumb, always focus your spending on your needs and NOT your wants
For example, think about something you may have bought recently:
Do you know how much you spent on it?
Was it a need or want? Was it an essential item or was it bought just because you wanted it?
Do you usually buy at first sight? Or do you compare prices to see if you're getting the best deal?
Share with the tribe your latest thing that you bought. Was it a need or a want? How do you prevent yourself from wasting money on wants? Share your thoughts!

We will continue to share about managing your budget on the next post! Stay in touch!