Unicorn Financial Services - UFS Vietnamese

Tại sao nhiều người chọn tái tài chính cho khoản vay mua nhà của mình?

⚜️ Thứ nhất, tái tài chính có thể giúp anh chị tiết kiệm tiền bằng cách nhận được mức lãi suất thấp hơn. Đặc biệt là trong bối ảnh RBA tăng lãi suất liên tục, thì càng có nhiều khách hàng suy nghĩ đến giải pháp này.

⚜️ Thứ hai, có thể giúp anh chị tiếp cận được equity của bất động sản của mình để hợp nhất các khoản vay.

⚜️ Cuối cùng, nếu tình hình tài chính của anh chị thay đổi và cần điều chỉnh việc hoàn trả khoản vay, ví dụ như chia tay, hoặc có con cái, thì việc tái tài chính có thể giúp ích.

Vì vậy, nếu anh chị đang xem xét tái tài chính cho khoản vay mua nhà của mình, đừng ngần ngại liên hệ với sự trợ giúp của chuyên gia từ Unicorn.
-------------
Unicorn - Your one-stop financial solution
☎️ 03 8566 1288
📩 [email protected]
📍 1/30 Warwick Ave, Springvale VIC 3171

Đến hẹn lại lên, RBA lại chính thức xác nhận cash rate tăng thêm 0.25%. ‼️ Mức cash rate hiện hành bắt đầu từ ngày 7/12/2022 sẽ là 3.1% (lần tăng thứ 8 liên tục). Điều này hoàn toàn nằm trong dự báo của các chuyên gia ban đầu.

💥 Lạm phát ở Úc quá cao, ở mức 6,9% trong năm tính đến tháng 10.
Nền kinh tế Úc đang tiếp tục tăng trưởng vững chắc. Dự báo trung tâm của Ngân hàng là tăng trưởng khoảng 1½% vào năm 2023 và 2024.

Trong thời gian qua, việc tăng lãi suất đảm bảo rằng giai đoạn lạm phát cao hiện nay chỉ là tạm thời. Ưu tiên của RBA là đưa lạm phát trở lại mức 2–3% theo thời gian.

Thống đốc Ngân Hàng Trữ Kim Úc Philip Lowe thông báo kì vọng cash rate còn tăng thêm trong các tháng tới.

Lần họp kế tiếp của Ngân hàng Trữ Kim Úc sẽ là 7/2/2023 do kì nghỉ lễ vào tháng Giêng sẽ không họp.

-------------
Unicorn - Your one-stop financial solution
☎️ 03 8566 1288
📩 [email protected]
📍 1/30 Warwick Ave, Springvale VIC 3171

Q: Có thể thương lượng lãi suất vay mua nhà của tôi không?

A: Thực sự có thể thương lượng lãi suất vay mua nhà. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các bên cho vay đều chấp nhận. Vì vậy anh chị cần phải nghiên cứu và tìm ra những bên cho vay có lãi suất ưu đãi hơn.

Ngoài ra, câu hỏi mà bên cho vay sẽ đặt ra là: trường hợp của anh chị có lý do chắc chắn để xứng đáng nhận được mức lãi suất thấp hơn?

Bên cho vay thường sẽ chỉ xem xét giảm lãi suất nếu anh chị có thể chứng minh rằng mình là người đi vay có rủi ro thấp. Điều này có nghĩa là anh chị phải có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và lịch sử hoàn trả khoản vay đúng hạn.

💥 Làm thế nào để yêu cầu bên cho vay giảm lãi suất?

Anh chị có thể gọi cho bên cho vay và yêu cầu giảm lãi suất. Nếu cảm thấy không tự tin, hãy liên hệ với người môi giới của anh chị và họ sẽ thay mặt anh chị để đàm phán.

Dưới đây là 5 mẹo anh chị có thể làm khi chuẩn bị thương lượng với bên cho vay:

1️⃣ Là người đi vay có trách nhiệm

Để nâng cao cơ hội nhận được mức lãi suất thấp hơn, anh chị phải đảm bảo rằng mình là người đi vay gương mẫu. Chẳng hạn, tiền sử trả nợ trễ sẽ ảnh hưởng đến cơ hội của anh chị.

Dưới đây là một số yếu tố có thể đưa anh chị vào vị trí đàm phán thuận lợi bao gồm:
🔸 Tỷ lệ Khoản vay trên Giá trị (LVR) từ 80% trở xuống
🔸 Có việc làm ổn định
🔸 Trả nợ gốc và lãi đúng hạn
🔸 Có lịch sử tín dụng tốt
🔸 Là chủ sở hữu tài sản

2️⃣ Nghiên cứu lãi suất hiện tại của bên đang cho vay

Trước khi bắt đầu thương lượng về lãi suất, anh chị phải nghiên cứu các điều kiện thị trường hiện tại, bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt nào có thể liên quan đến việc tái tài chính cho khoản vay. Với việc hiểu kĩ thị trường, anh chị sẽ dễ dàng thoả thuận hơn.

Đảm bảo hiểu rõ về tình hình tài chính của mình (vốn chủ sở hữu, ngân sách hàng tháng). Thông tin này sẽ giúp anh chị xác định loại điều khoản vay thực tế có thể chi trả.

3️⃣ So sánh lãi suất của nhiều bên cho vay để có lựa chọn tốt nhất

Anh chị phải thực hiện một số nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh. Bằng cách nghiên cứu tìm hiểu vòng quanh và so sánh tỷ giá, anh chị có thể hiểu rõ hơn về thị trường và sử dụng kiến thức đó để thương lượng mức giá thấp hơn với ngân hàng hiện tại.

Tất nhiên, điều này không phải lúc nào cũng dễ dàng - nhưng rất đáng giá nếu anh chị có thể tiết kiệm cho mình hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trong suốt thời gian vay.

4️⃣ Hỏi về lãi suất mới nhất của khách hàng

Việc này có thể giúp anh chị thỏa thuận tốt hơn vì các bên cho vay luôn cố gắng thu hút hoạt động kinh doanh mới, vì vậy họ có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn để thu hút khách hàng.

5️⃣ Tận dụng lợi thế khách hàng trung thành

Đây là lợi thế của anh chị khi thương lượng lãi suất nếu là khách hàng trung thành của ngân hàng. Nếu anh chị đã làm việc với bên cho vay trong một thời gian dài và có lịch sử giao dịch tích cực, họ có thể sẽ cung cấp cho anh chị một mức lãi suất tốt hơn hoặc các điều khoản ưu đãi khác.
-------------
Unicorn - Your one-stop financial solution
☎️ 03 8566 1288
📩 [email protected]
📍 1/30 Warwick Ave, Springvale VIC 3171

‼️ Tôi muốn mua căn nhà thứ 2 nhưng chỉ có 10% tiền đặt cọc ‼️

Gia đình của D có 1 con nhỏ, vợ ở nhà chăm con nhỏ mới 1 tuổi, chồng là quản lý với mức thu nhập xấp xỉ $120,000 hằng năm.

Vợ chồng D bàn tính để rút vốn cổ phiếu để đầu tư vào bất động sản, vì vừa có dòng tiền, vừa nhẹ đầu vì “cứ để đấy, lâu dài nó sẽ lên”.

Ngân hàng W từ chối cấp pre-approval trong sự ngỡ ngàng của anh chị vì 2 vợ chồng đang vay 50% giá trị nhà ở hiện tại ở đây và cả hai chỉ muốn mua thêm 1 căn nhà đầu tư khoảng $600,000 với số tiền cọc có sẵn là $80,000.

Chúng tôi đã phân tích tại sao hồ sơ của anh chị bị từ chối là do 3 nguyên nhân chính sau đây:

1️⃣ Anh chị không biết với căn nhà đầu tư, thuế trước bạ/con niêm (stamp duty) không được miễn/giảm, nên số tiền cần phải vay không chỉ là $600,000 - $80,000 = $520,000, mà phải cộng thêm $23,300; khiến cho LVR của khoảng vay vượt trên 90% dẫn đến lãi suất tăng lên cao hơn và anh chị không đủ khả năng chi trả theo bảng tính của ngân hàng.

2️⃣ Khi nộp hồ sơ cho ngân hàng, anh chị sợ tiền trợ cấp từ Centrelink (Family Tax Benefits) sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ nên không khai báo, điều này làm giảm khả năng vay của anh chị, nếu banker/broker không có kinh nghiệm có thể bỏ sót một số loại thu nhập giúp tăng khả năng vay của khách.

3️⃣ Tổng nợ của anh chị ước tính là $1,105,000, bao gồm cả LMI ngân hàng sẽ capitalised trong khoản vay (ngân hàng cho mượn) khoảng $20,000, $545,000 nợ mới bao gồm các chi phí cho lender, legal và due dilligence và $540,000 nợ căn nhà đang ở hiện tại. Nếu ước tính thu nhập từ tiền thuê nhà là $20,000 một năm, thu nhập từ family tax benefits khoảng $7,000 một năm và thu nhập của chồng là $120,000; tổng thu nhập của gia đình (household income) sẽ khoảng $147,000. Như vậy tỉ lệ nợ trên thu nhập (DTI – Debt to Income Ratio) = 7.52, nằm ngoài chính sách cho vay của ngân hàng.

Trong trường hợp của gia đình D, phương án giải quyết đã được đưa ra. Được anh chị D đồng thuận, chúng tôi tức tốc chuẩn bị, và kết quả là anh chị thương lượng được giá mua thấp hơn giá cao nhất của người mua khác (highest bidder) tới hơn $7,000.

Nếu bạn cũng có những câu chuyện tương tự, hãy liên hệ với Unicorn để được hỗ trợ tốt nhất nhé.
-------------
Unicorn - Your one-stop financial solution
☎️ 03 8566 1288
📩 [email protected]
📍 1/30 Warwick Ave, Springvale VIC 3171