Perspectives Limoges

❓ Et si c’était vous ?

Vous avez ouvert votre PEL en 2011.
Vous avez patiemment épargné pendant 15 ans… et dans quelques mois, votre banque vous annonce :
👉 fin du PEL, clôture automatique.

Et pour couronner le tout, c’est l’été… et vous venez de recevoir votre avis d’imposition.
💭 Laisser votre épargne dormir sur un compte courant ?
💭 Ou en profiter pour alléger votre fiscalité et bâtir de nouveaux projets patrimoniaux ?

C’est exactement la question que Claire, cliente de Perspective(s), s’est posée.
Ensemble, nous avons transformé cette échéance en opportunité :

💡 Un versement sur un PER pour préparer sa retraite et réduire ses impôts,

🏠 Un apport pour un investissement Denormandie à Limoges,

🌱 Un placement dans un GFI éligible IR-PME pour allier investissement responsable et fiscalité.

👉 Résultat : son PEL n’a pas disparu, il est devenu un tremplin pour ses projets d’avenir.

Et vous, entre votre PEL qui arrive à terme et votre avis d’imposition qui tombe cet été, quelle stratégie allez-vous choisir ?
📩 [email protected]

💡 Démystifions l'assurance vie et sa fiscalité en cas de rachat !

Contrairement aux idées reçues, les fonds d’un contrat d’assurance vie ne sont pas bloqués pendant 8 ans ⏳
Vous pouvez effectuer des retraits (ou « rachats ») à tout moment, avec une fiscalité souvent plus avantageuse qu’on ne le pense.

Avant 8 ans 📆, les intérêts sont soumis à :
👉 La flat tax (30 % : 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux),
👉 Ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu, selon votre situation.

Et après 8 ans ? 🎉
Vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts imposables de :
💶 4 600 € pour une personne seule,
💑 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
👉 Résultat : dans de nombreux cas, les intérêts sont totalement exonérés d’impôt, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restent applicables.

Mais ce n’est pas tout ! 🌍

Avec l’assurance vie, vous avez :
✅ La liberté d’investir dans des thématiques fortes comme la finance durable ♻️, la technologie 🚀, la santé ❤️, ou l’immobilier 🏠.
✅ La possibilité de choisir des zones géographiques alignées avec vos convictions.
✅ Une approche responsable, grâce à des allocations adaptées à vos objectifs et répondant à des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Et en cas de décès ? ⚖️
L’assurance vie est aussi un outil puissant pour transmettre votre patrimoine :
🔹 Un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements avant 70 ans),
🔹 Au-delà, une taxation avantageuse de 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà, bien inférieure aux droits de succession classiques.

✨ Conclusion : L’assurance vie est un outil souple, performant et aligné sur vos valeurs, tout en offrant des avantages fiscaux et successoraux uniques.

Une question sur votre contrat ou un projet d’investissement ? Echangez avec Marie Demaison et Pierre-François Dobbels ! 😊

‼️Pourquoi choisir Perspectives Limoges pour votre financement immobilier ? 💡

En tant qu’acteur local, le cabinet met un point d’honneur à vous offrir un accompagnement sur-mesure pour concrétiser votre projet immobilier ! 🏡 🏘 🏢

✔️ Conseiller unique : Un interlocuteur dédié vous suit de A à Z, du calcul de votre enveloppe budgétaire jusqu’à la signature de l’acte authentique. Vous bénéficiez ainsi d’un suivi personnalisé et de conseils adaptés à chaque étape.

✔️ Solutions sur mesure : En cumulant avec notre expertise patrimoniale et financière, nous trouvons des solutions spécifiques à vos besoins et votre situation. Chaque projet est unique, et nous mettons tout en œuvre pour vous proposer les meilleures options.

🎯 Avec Marie Demaison & Pierre-François Dobbels vous gagnez en tranquillité d'esprit tout en maximisant vos chances d'obtenir un financement optimisé et adapté à vos objectifs !

Contactez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus et démarrer votre projet immobilier sereinement ! 📞