Damian Ochenkowski Protection Advisor

📣 Zurich wypłacił aż £392 MILIONY z polis ochronnych w 2025 roku!

To o 9% więcej niż rok wcześniej.

Łącznie wypłacono ponad 5,500 nowych roszczeń, czyli średnio około:

💷 15 wypłat każdego dnia

A ogólny poziom zaakceptowanych roszczeń wyniósł:

✅ 97.4%

To kolejny mocny dowód, że dobrze dobrane ubezpieczenia nie są tylko obietnicą zapisaną w dokumentach.

To realna pomoc finansowa dla ludzi i ich rodzin, kiedy pojawia się:

➡️ śmierć bliskiej osoby
➡️ poważna choroba
➡️ terminalna diagnoza
➡️ niezdolność do pracy
➡️ uraz lub złamanie
➡️ poważna choroba dziecka

📊 Ile Zurich wypłacił z poszczególnych polis?

❤️ Life Cover

✅ wypłacono £228.6 mln
✅ wypłatę otrzymało prawie 3,400 rodzin i beneficjentów
✅ zaakceptowano aż 99.8% roszczeń

Polisa na życie może pomóc rodzinie pokryć:

🏠 mortgage lub czynsz
🧾 rachunki
💳 kredyty i inne zobowiązania
⚰️ koszty pogrzebu
👨‍👩‍👧 codzienne utrzymanie dzieci i partnera

⚠️ Critical Illness Cover

✅ wypłacono £125.4 mln
✅ zaakceptowano 1,426 roszczeń
✅ wypłacono 93.8% zgłoszeń
✅ wartość wypłat wzrosła aż o 20% względem poprzedniego roku

Najczęstsze przyczyny roszczeń:

➡️ nowotwory – 64%
➡️ choroby układu sercowo-naczyniowego – 14%
➡️ choroby naczyń mózgowych, w tym udary – 8%

Critical Illness Cover może zapewnić jednorazową wypłatę jeszcze za życia.

Takie pieniądze można przeznaczyć m.in. na:

✅ leczenie i rehabilitację
✅ prywatne konsultacje
✅ spłatę części mortgage
✅ codzienne rachunki
✅ opiekę nad dziećmi
✅ zmniejszenie godzin pracy
✅ spokojniejszy powrót do zdrowia

💼 Income Protection

✅ wypłacono £4.6 mln
✅ zaakceptowano 95.4% roszczeń
✅ wsparcie otrzymało 311 klientów

Najczęstsze powody niezdolności do pracy:

🧠 problemy ze zdrowiem psychicznym – 28%
🧠 schorzenia neurologiczne i urazy neurologiczne – 18%
🦴 problemy mięśniowo-szkieletowe – 16%

To pokazuje, że Income Protection nie jest polisą wyłącznie na wielkie katastrofy.

Może pomóc także wtedy, gdy nie możesz pracować przez:

➡️ depresję, stres lub wypalenie
➡️ problemy z kręgosłupem
➡️ uraz kolana, barku lub ręki
➡️ chorobę neurologiczną
➡️ operację i długą rehabilitację

Bo rachunki nie czekają, aż wyzdrowiejesz.

A jeśli jesteś self-employed:

nie pracujesz = bardzo często nie zarabiasz.

👶 Ochrona dzieci

Zurich wypłacił:

✅ £1.7 mln z tytułu 71 roszczeń dotyczących dzieci
✅ zaakceptowano 93.4% zgłoszeń

Najczęstsze przyczyny:

➡️ nowotwory – 53%
➡️ guzy niezłośliwe – 16%
➡️ choroby sercowo-naczyniowe – 11%

Poważna choroba dziecka wpływa na całą rodzinę.

Rodzic może potrzebować przerwy w pracy, ograniczyć godziny, opłacać dojazdy, leczenie albo dodatkową opiekę.

Wypłata z polisy może dać rodzinie czas i finansowy oddech.

🦴 Multi-Fracture Cover

✅ wypłacono ponad £1.9 mln
✅ świadczenie otrzymały 453 osoby
✅ zaakceptowano 97.4% roszczeń

Najczęstsze przyczyny obejmowały:

➡️ zerwania więzadeł kolana
➡️ złamania podudzia i kostki

Nawet pozornie „zwykły” uraz może oznaczać tygodnie lub miesiące bez normalnej pracy.

📌 Największy mit?

❌ „Firmy ubezpieczeniowe i tak nie wypłacają.”

Dane Zurich pokazują coś zupełnie innego:

✅ 97.4% wszystkich roszczeń zostało wypłaconych
✅ z Life Cover wypłacono 99.8% zgłoszeń
✅ z Income Protection wypłacono 95.4% zgłoszeń
✅ z Critical Illness Cover wypłacono 93.8% zgłoszeń

Często największym problemem nie jest brak wypłaty.

Największym problemem jest to, że ktoś:

❌ nie ma żadnej polisy
❌ ma za niską sumę ubezpieczenia
❌ nie zabezpieczył swojego dochodu
❌ czekał z zakupem ochrony do momentu diagnozy

📌 Pamiętaj:

Ubezpieczenie kupuje się wtedy, kiedy jesteś zdrowy.

Nie wtedy, kiedy pojawia się diagnoza.
Nie wtedy, kiedy czekasz na operację.
Nie wtedy, kiedy masz już sick note.
Nie wtedy, kiedy nie możesz pracować.

Dobrze dobrana ochrona może zabezpieczyć:

❤️ Twoje życie
⚠️ Twoje zdrowie
💼 Twój dochód
👶 Twoje dzieci
🏠 Twój dom i zobowiązania

💬 Masz już polisę?

Warto sprawdzić, czy suma ubezpieczenia nadal wystarcza i czy zakres ochrony odpowiada Twojej obecnej sytuacji.

Napisz do mnie wiadomość — sprawdzimy, jaka ochrona ma sens dla Ciebie i Twojej rodziny.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436 916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4530697/zurich-pays-392m-individual-protection-claims-2025

Zurich pays out £392m across individual protection claims in 2025 Provider, Zurich, paid out a total of £392 million across individual protection claims in 2025, rising by 9% from £361m in 2024.

⚠️ Największy problem z polisą często wychodzi nie przy jej zakupie, ale dopiero przy zgłoszeniu odszkodowania.

Na pierwszy rzut oka dwie polisy mogą wyglądać prawie identycznie:

✅ podobna nazwa,
✅ podobny zakres,
✅ podobna miesięczna składka.

Ale w szczegółowych warunkach mogą znajdować się różnice, które później zdecydują o tym, czy klient otrzyma pieniądze.

Dlatego przy wyborze lub zmianie polisy nie wystarczy porównać ceny.

Trzeba sprawdzić:

🔍 dokładne definicje chorób i urazów,
🔍 wymagane badania i dokumenty,
🔍 okresy karencji,
🔍 nowe wyłączenia,
🔍 limity wypłat,
🔍 konsekwencje anulowania starej polisy.

Niedawno porównałem stare warunki MetLife EverydayProtect z 2024 roku z najnowszą wersją z czerwca 2026.

Przeanalizowałem pełne warunki, broszury, Key Facts oraz tabele świadczeń.

I właśnie takie porównanie pokazuje, dlaczego szczegóły mają ogromne znaczenie.

Przykład 1 – nowa polisa może płacić więcej, ale nie za wszystko

W nowej wersji świadczenie za śmierć w wyniku wypadku zostało podwojone.

Przy 5 jednostkach maksymalna wypłata wzrosła:

➡️ ze £100,000
➡️ do £200,000.

To bardzo duża poprawa.

Jednocześnie wypłaty za złamania i pobyt w szpitalu pozostały bez zmian, mimo że składka podstawowa wzrosła.

Dlatego dla jednej osoby nowa wersja może być korzystniejsza, a dla innej niekoniecznie.

Przykład 2 – droższa opcja, ale łatwiejsza wypłata

Opcja obejmująca określone zwichnięcia oraz zerwania więzadeł i ścięgien podrożała z £1 do £2 za jednostkę.

Cena wzrosła więc o 100%, a wysokość wypłat się nie zmieniła.

Poprawiono jednak definicję zwichnięcia.

W starszej wersji wymagany był odpowiedni skan oraz nastawienie lub operacja pod znieczuleniem.

W nowej wersji wystarczy odpowiednie nastawienie lub operacja w szpitalu.

Klient widzi wyższą cenę.
Doświadczony doradca sprawdza również, czy dzięki nowej definicji łatwiej będzie później uzyskać wypłatę.

Przykład 3 – zmiana polisy może oznaczać 12 miesięcy bez części ochrony

W nowych warunkach znajduje się zapis, zgodnie z którym po anulowaniu polisy z Active Lifestyle Cover i zakupie nowej polisy klient może nie być objęty tą ochroną przez 12 miesięcy.

Dlatego zamknięcie starej polisy i rozpoczęcie nowej nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem.

Można zyskać lepsze warunki w jednym miejscu, ale jednocześnie:

❌ rozpocząć nowy okres karencji,
❌ stracić część dotychczasowej ochrony,
❌ zapłacić wyższą składkę,
❌ mieć problem z wcześniejszymi objawami lub urazami.

To właśnie jest rola doświadczonego doradcy

Od 2016 roku zawodowo zajmuję się ubezpieczeniami w UK.

Nie ograniczam się tylko do pokazania miesięcznej składki.

Moja praca polega również na tym, żeby:

✅ porównać szczegółowe warunki różnych firm,
✅ wychwycić ważne zmiany i wyłączenia,
✅ sprawdzić, czy nowa polisa rzeczywiście jest lepsza,
✅ dopasować ochronę do sytuacji klienta,
✅ pomóc przy zgłaszaniu odszkodowania,
✅ przygotować dokumentację i kontaktować się z ubezpieczycielem.

Dobra polisa to nie zawsze najtańsza polisa.

To polisa, której warunki są odpowiednie dla Twojej sytuacji i którą rozumiesz, zanim wydarzy się choroba lub wypadek.

Masz już polisę i nie wiesz dokładnie, co obejmuje?

A może dopiero zastanawiasz się nad ubezpieczeniem na życie, Critical Illness, Income Protection albo ochroną od wypadków?

📩 Napisz do mnie. Sprawdzimy dostępne możliwości i dobierzemy rozwiązanie odpowiednie do Twojej sytuacji oraz budżetu.

📞 07436916337

Od 2016 roku pomagam Polakom w UK dobrać odpowiednie polisy i wspieram klientów przy zgłaszaniu odszkodowań.**

Zakres ochrony i wypłata zależą od warunków konkretnej polisy, wybranych opcji oraz okoliczności zdarzenia.*

🚴‍♀️ REALNY CLAIM — £900 WYPŁATY Z POLISY PO WYPADKU NA ROWERZE ✅

Takie sytuacje dzieją się nagle.
Bez zapowiedzi. Bez planu. W zwykły dzień.

Moja klientka, kobieta 58 lat, jechała rowerem. Doszło do wypadku — upadła, złamała kość w okolicy biodra i trafiła do szpitala, gdzie spędziła 2 dni.

Klientka posiadała polisę od maja 2023 roku, czyli ponad 3 lata. Przez ten czas płaciła najniższy poziom ochrony — około £10 miesięcznie.

Od maja 2023 do czerwca 2026 zapłaciła łącznie około:

£10 × 38 miesięcy = około £380 składek

Po wypadku polisa wypłaciła jej:

✅ £800 za złamaną kość
✅ £100 za pobyt w szpitalu 48 godzin (2 doby)
✅ Razem: £900 odszkodowania

Czyli klientka wpłaciła około £380, a otrzymała £900.

To oznacza, że w tym konkretnym przypadku dostała z polisy około £520 więcej, niż do tej pory zapłaciła w składkach.

I właśnie o to chodzi w ubezpieczeniu.
Nie kupujemy polisy dlatego, że planujemy wypadek. Kupujemy ją dlatego, że życie potrafi zaskoczyć w najmniej oczekiwanym momencie.

Wiele osób mówi:

„Nigdy nie miałem wypadku.”
„Mi się takie rzeczy nie zdarzają.”
„Jestem zdrowy, po co mi polisa?”

Tylko że to, że do tej pory nic się nie wydarzyło, nie oznacza, że nic nie wydarzy się w przyszłości.

W tym przypadku klientka przez ponad 3 lata płaciła niewielką składkę, a kiedy naprawdę potrzebowała pomocy, polisa zadziałała i wypłaciła pieniądze po kilku dniach od złożenia kompletnej dokumentacji.

Warto też pamiętać, że wysokość składki ma znaczenie.

Klientka miała najniższy wariant za około £10 miesięcznie i otrzymała £900.

Gdyby miała wybrany wyższy/najlepszy wariant za około £50 miesięcznie, za tę samą sytuację wypłata mogłaby wynieść:

✅ £4,000 za złamaną kość
✅ £500 za 2 dni pobytu w szpitalu
✅ Razem: £4,500 odszkodowania

Dlatego nie każda polisa działa tak samo. Wszystko zależy od tego, jaki poziom ochrony wybierzemy, ile płacimy miesięcznie i jaki zakres znajduje się w warunkach polisy.

Nie każdy musi mieć najwyższy pakiet. Najważniejsze jest to, żeby ochrona była dopasowana do Twojej sytuacji, budżetu i potrzeb.

I jeszcze jedna bardzo ważna rzecz — klient nie zostaje z tym sam.

Pomagam moim klientom nie tylko przy wyborze polisy, ale również wtedy, kiedy trzeba z niej skorzystać.

Pomagam przy:

✅ zgłoszeniu claimu
✅ formularzach
✅ dokumentach medycznych
✅ kontakcie z firmą ubezpieczeniową
✅ pilnowaniu sprawy do momentu decyzji i wypłaty

Robię za klienta tę całą „czarną robotę” i nie pobieram za to żadnej dodatkowej opłaty.

Polisa to nie jest wydatek „na nic”.
To realna ochrona, która może się przydać wtedy, kiedy życie nagle zmienia plan.

Jeżeli mieszkasz w UK i chcesz sprawdzić, jaka ochrona będzie odpowiednia dla Ciebie lub Twojej rodziny — napisz do mnie.

Każde zgłoszenie jest rozpatrywane indywidualnie. Zakres ochrony, wysokość składki i wypłata zależą od wybranej polisy, poziomu ochrony oraz warunków ubezpieczenia.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

💜 Prawdziwa historia mojego klienta — Income Protection w praktyce

Mój klient ma 46 lat i od ponad 3 lat posiada polisę Income Protection, czyli ochronę dochodu w razie choroby lub wypadku.

Na co dzień pracuje fizycznie jako budowlaniec w UK.
To ciężki zawód, gdzie zdrowie i sprawność ciała są podstawą. Jeśli pojawia się silny ból, ograniczenie ruchu albo problem zdrowotny — często nie da się po prostu „usiąść przy biurku” i dalej pracować.

Klient zgłosił się do mnie z bólem pod żebrami.
Z dokumentacji medycznej i badania USG wynika, że nie znaleziono istotnych zmian patologicznych w narządach jamy brzusznej, natomiast opis wskazuje na objawy zgodne z neuralgią międzyżebrową, czyli nerwobólem w okolicy żeber.

Klient nadal przebywa na zwolnieniu lekarskim i na ten moment nie wiadomo, kiedy wróci do pełnego zdrowia i pracy.

Na szczęście wcześniej zadbaliśmy o odpowiednią polisę.

✅ Claim został zaakceptowany
✅ Klient ma wypłatę £570.78 tygodniowo
✅ Polisa ma opcję wypłaty już po 1 tygodniu zwolnienia
✅ Składka klienta wynosi obecnie £118 miesięcznie

I teraz najważniejsze liczby:

📌 £570.78 tygodniowo
📌 około £2,473 miesięcznie
📌 około £29,681 rocznie

Najmocniejsze jest porównanie składki do wypłaty.

Klient płaci obecnie £118 miesięcznie.

Licząc po obecnej składce, przez 3 lata daje to około:

💷 £118 x 36 miesięcy = £4,248

A teraz, gdy nie może pracować, jego zaakceptowana wypłata z Income Protection wynosi około:

✅ £570.78 tygodniowo
✅ £2,473 miesięcznie
✅ £7,420 przez około 3 miesiące wypłaty
✅ £29,681 rocznie, jeśli choroba trwałaby dłużej

Czyli przez około 3 miesiące siedzenia w domu na zwolnieniu lekarskim klient może otrzymać około:

💷 £7,420 odszkodowania

To jest około £3,172 więcej, niż zapłacił składek przez ostatnie 3 lata, licząc po obecnej miesięcznej składce.

I właśnie wtedy polisa przestaje być „kolejnym miesięcznym kosztem”, a staje się realnym wsparciem finansowym dla człowieka, który nagle nie może wykonywać swojej pracy.

Dla porównania — według danych ONS, średni prywatny czynsz w Londynie w kwietniu 2026 wynosił około £2,290 miesięcznie. Jeśli klient mieszka z partnerką i dzielą koszt po połowie, jego część samego czynszu to około:

📌 £2,290 ÷ 2 = £1,145 miesięcznie

Po opłaceniu swojej połowy średniego londyńskiego czynszu z wypłaty Income Protection zostaje mu około:

📌 £2,473 - £1,145 = £1,328 miesięcznie

I z tego nadal trzeba pokryć normalne życie: jedzenie, rachunki, transport, telefon, paliwo, leki, zobowiązania finansowe i codzienne wydatki.

Według raportu Trust for London / Loughborough University, osoby mieszkające w Londynie potrzebują znacznie wyższych dochodów, żeby utrzymać podstawowy, akceptowalny standard życia, a jednym z głównych powodów są wysokie koszty wynajmu.

To pokazuje jedną bardzo ważną rzecz:

👉 Income Protection nie oznacza luksusu.
👉 Income Protection oznacza bezpieczeństwo finansowe wtedy, kiedy zdrowie nagle zatrzymuje Cię w domu.

Ważne: nie każdy klient płaci taką samą składkę.

W tym konkretnym przypadku klient płaci £118 miesięcznie, ale składka za polisę zależy od wielu czynników, między innymi od wieku, zawodu, stanu zdrowia, dochodu, wybranej kwoty miesięcznej wypłaty, długości wypłaty, okresu oczekiwania oraz dodatkowych opcji w polisie.

Jedna osoba może płacić około £30 miesięcznie, inna £50 miesięcznie, a ktoś inny około £100 lub więcej.

Najważniejsze jest dobranie ochrony do swojej sytuacji, budżetu i realnych kosztów życia.

Moja praca nie kończy się na sprzedaży polisy.
Pomagam klientom również przy zgłoszeniu claimu — od pierwszego kontaktu z ubezpieczycielem, przez dokumenty medyczne, aż do decyzji i wypłaty pieniędzy.

Jeśli mieszkasz w UK i chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego dochodu, napisz do mnie wiadomość prywatną.

Lepiej sprawdzić to wtedy, kiedy jesteś zdrowy — niż dopiero wtedy, kiedy nie możesz pracować.

📩 Napisz do mnie: “Income Protection”
Sprawdzę dostępne opcje i wyjaśnię wszystko po polsku.

*To jest przykład prawdziwego klienta. Każda polisa, składka i claim zależą od indywidualnej sytuacji, warunków umowy, dokumentacji medycznej, okresu karencji oraz decyzji ubezpieczyciela.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

📣 Scottish Widows wypłacił £219 MILIONÓW w 2025 roku.

Tak — £219,000,000 wypłacone klientom i ich rodzinom z polis na życie i choroby krytyczne.

To kolejny dowód, że dobrze dobrana polisa to nie „zbędny koszt”, tylko realna pomoc finansowa wtedy, kiedy życie nagle się zmienia.

📌 Najważniejsze liczby z raportu:

✅ prawie 11,000 klientów i rodzin otrzymało wypłatę
✅ 99% roszczeń z polis na życie zostało wypłaconych
✅ £127 mln wypłacone z Life Cover
✅ 91.9% roszczeń z Critical Illness Cover zostało wypłaconych
✅ £92 mln wypłacone z chorób krytycznych
✅ £23 mln trafiło do osób poniżej 40 roku życia
✅ najmłodszy klient z wypłatą z chorób krytycznych miał tylko 23 lata
✅ wypłacono także £890,000 z dziecięcych polis Critical Illness

I teraz najważniejsze:

choroba nie patrzy na wiek.
wypadek nie patrzy na plany.
śmierć nie pyta, czy rodzina jest gotowa finansowo.

📌 Najczęstszy powód wypłat z chorób krytycznych?

Nowotwory.

W 2025 roku rak odpowiadał za około 63% roszczeń z Critical Illness Cover.

Dalej były m.in.:

➡️ zawał serca
➡️ udar
➡️ inne poważne choroby

W przypadku polis na życie główne powody roszczeń to m.in.:

➡️ nowotwory
➡️ choroby serca
➡️ choroby układu oddechowego
➡️ wypadki

To są sytuacje, które niestety dzieją się każdego dnia — także młodym ludziom, rodzicom, osobom pracującym, self-employed i rodzinom z mortgage.

💡 Po co są takie polisy?

❤️ Life Cover
Jeśli umrzesz, Twoja rodzina może dostać wypłatę, która pomoże spłacić mortgage, pokryć czynsz, rachunki, pogrzeb, kredyty i codzienne życie.

⚠️ Critical Illness Cover
Jeśli zachorujesz na poważną chorobę, np. nowotwór, zawał lub udar, możesz dostać jednorazową wypłatę jeszcze za życia.

Te pieniądze można przeznaczyć na:

✅ leczenie
✅ prywatne konsultacje
✅ rehabilitację
✅ spłatę zobowiązań
✅ rachunki
✅ zmniejszenie godzin pracy
✅ czas na spokojny powrót do zdrowia

📌 Przykłady z życia:

➡️ Młoda osoba z diagnozą nowotworu

Ma 30 kilka lat, pracę, plany, rodzinę, kredyt albo wynajem.

Nagle diagnoza.

Bez polisy zostają: stres, rachunki i pytanie, z czego żyć podczas leczenia.

Z Critical Illness Cover może pojawić się jednorazowa wypłata, np. £50,000, £100,000 albo więcej — zależnie od polisy.

To może dać czas, spokój i wybór.

➡️ Ojciec rodziny z mortgage

Pracuje, utrzymuje dom, spłaca kredyt.

Nagle umiera.

Bez Life Cover rodzina może zostać z mortgage, rachunkami i ogromnym stresem finansowym.

Z polisą na życie wypłata może pomóc zabezpieczyć dom i dać rodzinie finansowy oddech.

➡️ Mama, która zachorowała na poważną chorobę

Leczenie, operacja, dojazdy, zmęczenie, opieka nad dziećmi.

Critical Illness Cover może pomóc opłacić codzienne życie wtedy, kiedy zdrowie staje się najważniejsze.

Bo w chorobie ostatnią rzeczą, o którą chcesz się martwić, są pieniądze.

📌 Największy mit?

❌ „Ubezpieczyciele i tak nie wypłacają.”

Dane pokazują coś innego.

Scottish Widows wypłacił £219 mln w 2025 roku, a wskaźnik wypłat z polis na życie wyniósł 99%.

Problemem często nie jest to, że polisy nie wypłacają.

Problemem jest to, że wiele osób nie ma żadnej ochrony albo ma zbyt niską sumę ubezpieczenia.

📌 Wniosek?

Nie czekaj na diagnozę.
Nie czekaj na problemy zdrowotne.
Nie czekaj, aż będzie za późno.

Ubezpieczenie kupuje się wtedy, kiedy jesteś zdrowy — nie wtedy, kiedy już masz wyniki badań, leczenie albo historię medyczną.

💬 Masz rodzinę, mortgage, dzieci, kredyty albo chcesz po prostu zabezpieczyć swoich bliskich?

Napisz do mnie wiadomość — sprawdzimy, jaka ochrona ma sens w Twojej sytuacji.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4530216/scottish-widows-pays-219m-2025

Scottish Widows pays out £219m in 2025 Insurer, Scottish Widows has released its claims statistics for 2025, showing it paid out £219 million in life and critical illness (CIC) claims in 2025.