Simone Mieli - Consulente Mutui Roma

Come viene davvero calcolato il tasso di un mutuo?

Quando riceviamo un preventivo, vediamo un tasso finale. Ma dietro quel numero ci sono diverse componenti.

Il tasso è generalmente composto da:
✔ Parametro di riferimento (Euribor per il variabile, Eurirs per il fisso)
✔ Spread applicato dalla banca

Il parametro non viene deciso dalla banca: segue l'andamento dei mercati. Lo spread, invece, è la componente sulla quale la banca determina il proprio margine e valuta il rischio dell'operazione.

Anche se nei mutui residenziali gli spread sono piuttosto standardizzati, generalmente lo spread viene calcolato tramite il prodotto di questi due fattori:
🔹 Probability of Default (PD): la probabilità che un cliente non riesca a rimborsare regolarmente il finanziamento.
🔹 Loss Given Default (LGD): la perdita che la banca stima di subire nel caso in cui il cliente non paghi e si renda necessario recuperare il credito.

In termini semplici, maggiore è il rischio percepito e maggiore è la perdita potenziale stimata, maggiore sarà il rendimento che la banca cercherà di ottenere per compensare quel rischio (tramite lo spread che vi applica sul vostro mutuo).

Naturalmente il pricing di un mutuo è molto più complesso e tiene conto di numerosi fattori, ma comprendere il ruolo di PD e LGD aiuta a capire perché il tasso non nasce "a caso".

🎥 Offerta mutuo a tasso fisso 2,59%: attenzione alle condizioni

Nel video parlo di un’offerta attualmente disponibile sul mercato:
👉 tasso fisso al 2,59%, un livello oggi molto raro (tipico in questo periodo più dei variabili che dei fissi).

⚠️ Ma ci sono alcuni aspetti fondamentali da conoscere:
- oltre al limite temporale, l’offerta è soggetta a plafond, quindi con un numero limitato di richieste
una volta esaurito il plafond, l’offerta termina,
- è riservata a immobili in classe energetica A o B

📌 Parliamo quindi di un’opportunità concreta, ma con requisiti specifici:
immobili spesso più costosi e non sempre facili da trovare, ma che nel tempo permettono un risparmio significativo su tanti aspetti.