ASB Islamic Financing

*SOALAN POPULAR BERKENAAN ASBF✓*

*1. Apa beza simpanan ASB Biasa dengan ASBF?*

ASB biasa adalah simpanan dalam bentuk tunai di dalam akaun ASB. Dividen akan dikira berdasarkan nilai simpanan tunai secara prorata.

Jika simpanan RM 770 setiap bulan selama setahun;
770 x 12 = 9240
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM248

ASB Financing adalah simpanan dalam bentuk sijil hasil pembiayaan bank. Dividen dikira mengikut nilai sijil ASB dan simpanan tunai di dalam akaun ASB.

Dengan simpanan 770 setiap bulan, boleh buat ASBF 200K;
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM10,000

*2. Berapa tempoh minimum dan maksimum untuk apply ASBF?*

Tempoh minimum 5 tahun dan maksimum 40 tahun. Tetapi itu hanya tempoh yang ditetapkan untuk menentukan kadar bayaran bulanan dan kadar keuntungan bank. ASBF boleh terminate/dijual semula pada bila-bila masa. Lepas setahun pun boleh.

Ramai yang target nak simpan untuk tempoh 3-5 tahun sahaja untuk capai matlamat jangka masa pendek dan sederhana. Jadi untuk dapatkan keuntungan maksimum, boleh ikat tempoh paling panjang 40 tahun, tetapi terminate awal selepas berjaya kumpul duit selepas 3-5 tahun.

*3. Tempoh pendek atau panjang lebih untung?*

Ikut konsep the power of volume, tempoh paling panjang adalah paling menguntungkan. Ini kerana kita boleh dapat sijil ASB yang besar dengan modal yang kecil. Jadi semakin tinggi dividen yang diperoleh berbanding bayaran bulanan yang rendah.

*4. Kalau tempoh panjang, nanti kena bayar interest tinggi kepada bank. Bank untung banyak kan?*

Ya betul, bank untung banyak. Tapi lantak lah bank nak untung banyak atau rugi sekalipun. Yang penting sebagai pelabur, kita kena tengok keuntungan kita sendiri. Tak perlu nak sebok-sebok kira keuntungan pihak lain. Jika ada 2 pilihan, yang mana kita akan pilih?

- Tempoh pendek. Bank untung sikit. Pelabur bayar mahal, dividen dapat sikit. Pelabur tak berapa untung.

- Tempoh panjang. Bank untung banyak. Pelabur bayar murah, dividen dapat banyak. Pelabur untung banyak.

So pilihlah guna akal.✓

*5. Takaful ASBF wajib ambil ke?*

Takaful untuk ASBF tak wajib ambil (mungkin sesetengah bank wajibkan). Memang tak digalakkan ambil takaful terutamanya takaful long term. Bayaran takaful akan dimasukkan ke dalam loan dan menjadikan jumlah loan lebih tinggi. Contohnya ASBF 100K, termasuk takaful total loan menjadi lebih kurang RM103K (lagi berumur, lagi mahal). Jadi hutang setiap bulan akan menyusut bermula daripada 103K. Untuk hutang susut sehingga kurang daripada 100K mengambil masa anggaran lebih kurang 2 tahun.

*6. Denda sebab terminate awal?*

Kalau islamic financing, sebenarnya tiada denda kalau terminate awal. Ramai yang salah faham antara denda dan shortfall (kekurangan). Jika terminate sebelum hutang susut, pelabur perlu membayar shortfall tersebut kepada bank. Contohnya ketika terminate baki hutang tinggal RM101K. Sijil ASB yang diserahkan semula kepada bank hanya bernilai 100K. Jadi shortfall RM1K tersebut perlu dibayar kepada bank sebab pelabur masih berhutang kepada bank akibat mengambil takaful yang panjang.

*7. Boleh ke ambil takaful short term?*

Ada bank menawarkan interest rate yang lebih rendah jika kita ambil takaful. Contohnya tanpa takaful rate 3.55% tetapi dengan takaful bank bagi rate 3.45%.

Ini penting. Kalau berlaku kes macam ini, kita digalakkan ambil takaful minimum 5 tahun sahaja. Walaupun terdapat sedikit penambahan dalam jumlah loan, tetapi bayaran bulanan kita akan jadi lebih rendah berbanding tanpa takaful disebabkan perbezaan interest rate. So ada 3 kelebihan jika ambil takaful minimum;

- Bayaran bulanan yang lebih rendah.
- Dapat perlindungan takaful jika berlaku kematian atau cacat kekal.