Fresh Graduate Jutawan

Jemput baca update terkini✅
——————————————————————-
𝙎𝙏𝘼𝙉𝘿𝘼𝙍𝘿𝙄𝙎𝙀𝘿 𝘽𝘼𝙎𝙀 𝙍𝘼𝙏𝙀 (𝙎𝘽𝙍)
- 𝘼𝙋𝘼 𝙔𝘼𝙉𝙂 𝘼𝙉𝘿𝘼 𝙋𝙀𝙍𝙇𝙐 𝙏𝘼𝙃𝙐?
Hari ini BNM telah umumkan semua bank akan menggunapakai Kadar Asas Seragam/standardised base rate (SBR) yang sama berkuatkuasa pada 1 OGOS 2022.
SBR ini akan menggantikan Kadar Asas/Base Rate(BR) yang digunakan sekarang untuk pihak bank memberikan pinjaman.
𝘼𝙋𝘼𝙆𝘼𝙃 𝙄𝙏𝙐 𝙆𝘼𝘿𝘼𝙍 𝘼𝙎𝘼𝙎/𝘽𝘼𝙎𝙀 𝙍𝘼𝙏𝙀(𝘽𝙍)?
Kadar Asas (BR), adalah kadar faedah yang dirujuk oleh bank sebelum memutuskan kadar faedah yang akan dikenakan untuk pinjaman perumahan anda.
Bank di Malaysia boleh menentukan kadar faedah mereka sendiri, berdasarkan formula yang ditetapkan oleh bank pusat dan menggunakan kadar BNM sebagai penanda aras.
InsyaAllah saya akan terangkan lebih terperinci mengenai KADAR ASAS (BR) ini pada hantaran seterusnya.
Secara ringkasnya, ini yang anda perlu tahu:
𝟏. 𝐀𝐩𝐚 𝐛𝐞𝐳𝐚 𝐁𝐑 𝐝𝐚𝐧 𝐒𝐁𝐑?
Kalau sebelum ini BR setiap bank berbeza-beza, bermula 1 Ogos 2022 semua bank akan menggunakan SBR sahaja.
SBR = Overnight Policy Rate (OPR), yang mana sebarang perubahan ditentukan oleh BNM’s monetary policy committee.
𝟐. 𝐀𝐩𝐚 𝐦𝐚𝐧𝐟𝐚𝐚𝐭𝐧𝐲𝐚 𝐤𝐞𝐩𝐚𝐝𝐚 𝐩𝐞𝐦𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦/𝐩𝐞𝐥𝐚𝐧𝐠𝐠𝐚𝐧?
Selepas ni anda tak perlu lagi peningkan kepala nak bandingkan BR setiap bank. Semua bank akan guna SBR yang sama.
𝟑. 𝐀𝐝𝐚 𝐩𝐞𝐫𝐮𝐛𝐚𝐡𝐚𝐧 𝐤𝐞 𝐭𝐞𝐫𝐡𝐚𝐝𝐚𝐩 𝐩𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧/𝐩𝐞𝐦𝐛𝐢𝐚𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚 𝐚𝐝𝐚?
Tiada perubahan. Pinjaman/pembiayaan yang menggunakan BR/BLR/BFR akan terus menggunakan pricing yang sama sehingga hutang langsai.
𝟒. 𝐁𝐑/𝐁𝐋𝐑/𝐁𝐅𝐑 𝐬𝐞𝐝𝐢𝐚 𝐚𝐝𝐚 𝐚𝐤𝐚𝐧 𝐛𝐞𝐫𝐮𝐛𝐚𝐡 𝐭𝐚𝐤?
Ya, BR/BLR/BFR akan berubah mengikut OPR. Sekiranya OPR naik 0.25%, maka kadar BR/BLR/BFR akan ikut naik 0.25% dan sebaliknya.
𝟓. 𝐀𝐝𝐚 𝐤𝐞𝐬𝐚𝐧 𝐤𝐞 𝐭𝐞𝐫𝐡𝐚𝐝𝐚𝐩 𝐩𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧/𝐩𝐞𝐦𝐛𝐢𝐚𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐛𝐞𝐫𝐤𝐚𝐝𝐚𝐫 𝐭𝐞𝐭𝐚𝐩 (𝐟𝐢𝐱𝐞𝐝 𝐫𝐚𝐭𝐞) ?
Tiada, SBR hanya digunapakai untuk pinjaman/pembiayaan berkadar terapung (floating rate) sahaja.
𝟔. 𝐉𝐚𝐝𝐢 𝐬𝐞𝐥𝐞𝐩𝐚𝐬 𝐧𝐢 𝐚𝐩𝐚 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐩𝐞𝐫𝐥𝐮 𝐛𝐚𝐧𝐝𝐢𝐧𝐠𝐤𝐚𝐧 𝐚𝐩𝐚𝐛𝐢𝐥𝐚 𝐝𝐚𝐩𝐚𝐭 𝐭𝐚𝐰𝐚𝐫𝐚𝐧 𝐩𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧/𝐩𝐞𝐦𝐛𝐢𝐚𝐲𝐚𝐚𝐧?
Simple, bandingkan kadar spread yang ditawarkan bank je.
𝟕. 𝐏𝐚𝐭𝐮𝐭 𝐤𝐞 𝐬𝐚𝐲𝐚 𝐫𝐞𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐧𝐠 𝐩𝐢𝐧𝐣𝐚𝐦𝐚𝐧/𝐩𝐞𝐦𝐛𝐢𝐚𝐲𝐚𝐚𝐧 𝐥𝐞𝐩𝐚𝐬 𝐒𝐁𝐑 𝐞𝐟𝐞𝐤𝐭𝐢𝐟 𝟏 𝐎𝐠𝐨𝐬 𝟐𝟎𝟐𝟐 𝐧𝐚𝐧𝐭𝐢?
Tak perlu, melainkan kadar efektif pembiayaan sedia ada lebih tinggi berbanding 'market rate'.
Kadar efektif = SBR / BR + spread
Kesimp**annya, kekal tenang dan bayar pinjaman/pembiayaan anda macam biasa. Semoga bermanfaat.

BETUL KE ADA CARA MUDAH NAK SENANG?
Jawapan Abam, ada. Samada terjebak dengan aktiviti scam atau pun skim cepat kaya. Memang tak payah fikir apa, senang-senang je boleh kaya. Tapi kej*p je lah dapat rasa senang, lepas tu tertipu dan terciduk.
Nak senang bukan senang dik. Dalam pelaburan hartanah pun banyak cabaran dan risiko kita kena harungi. Nak kurangkan risiko kena tambah ilmu.
Nak kena cari ilmu lagi. Nak kena belajar cari data lagi. Tapi bila ilmu dan pengalaman tu dah ada, InsyaAllah benda tu jadi senang nak capai.
Kan ada pepatah melayu 'bersusah-susah dahulu, bersenang-senang kemudian'.
________________________________________________
Semua orang nak senang, tapi bukan semua sanggup susah sebelum senang.
Bila nak kongsi tentang bagaimana ramai orang boleh hidup senang melalui pelaburan hartanah, macam-macam reaksi saya dapat:
"Nak hartanah banyak2 bukan boleh bawak ke kubur"
"Banyak sangat hutang"
"Tak berani lah, ramai orang bankrap buat pelaburan hartanah ni"
"Orang kaya2 je buat pelaburan hartanah ni"
Siapa kata perlu modal yang banyak untuk pelaburan hartanah? Siapa kata banyak hutang tak boleh melabur? Siapa yang kata orang2 kaya je boleh melabur?
Seperti yang saya cakap tadi....
Semua orang nak senang, tapi bukan semua sanggup susah sebelum senang.
Hanya 1% of Malaysians yang nampak sinar di sebalik pelaburan hartanah. Sekiranya anda menyedari hakikat ni pada usia muda, memang lagi cerah masa depan.
Everything starts with a dream. Only you can put in the hard work to turn it into reality.
Notakaki: Sold a property with capital gain of RM250k and dump into my dream home. How long does it take you to make RM250k dengan makan gaji? Meh I ajar cara make another 6-figures in few years time.
________________________________________________