Syafiq Razali - Your Trusted Unit Trust Consultant

𝗚𝗔𝗝𝗜 𝗣𝗘𝗡𝗖𝗘𝗡 𝗥𝗠𝟭𝟱,𝟬𝟬𝟬 𝗦𝗘𝗕𝗨𝗟𝗔𝗡!

Ini kisah gaji masa depan sebanyak RM15,000 sebulan!
Bila saya berbual dengan prospek. Dua soalan yang biasa saya akan tanya prospek:

“Berapa yang awak perlukan untuk bersara?”

Sekiranya prospek buntu, saya bantu lagi mudahkan pemahaman prospek. Utarakan soalan lebih mudah.

“Esok-esok, agaknya berapa perbelanjaan sebulan yang awak perlukan untuk teruskan kehidupan seperti sekarang ?"

Haa..biasanya soalan kedua lebih senang untuk prospek jawab. Concern saya adalah untuk bantu prospek nampak jalan persaraan dengan lebih jelas.

Jarang sekali berlaku bila saya suarakan soalan diatas, prospek akan menjawab dengan yakin. Biasanya melalui perbincangan, gali sana gali sini..baru boleh keluarkan anggaran yang prospek mahukan.

Semalam saya berhadapan dengan jsituasi ini. Soalan ini biasanya saya ajukan kepada prospek muda (bawah 40 tahun) bila berjumpa secara berhadapan atau online kali pertama. Kebetulan semalam prospek berumur 30 an.

“Berapa yang awak perlukan untuk bersara?”

Dan semalam buat pertama kalinya saya kagum dengan jawapan yang saya dapat.

Beliau jawab dengan yakin!

“RM15,000 sebulan.”

Fuh…power jawapan adik. Jelas!

Dia nampak saya hanya mengangguk tanpa mengeluarkan sepatah kata-kata semasa zoom session

Prospek sambung lagi,

“Kenapa kak? RM15,000 tu basic sangat kan? Cukup-cukup makan bila saya tua nanti,” balas beliau. Prospek ini berumur 30 tahun.

Saya bersetuju dengan jawapan beliau. Saya mengangguk bukan sebab amaun itu banyak, tapi sebab saya kagum dengan beliau. Beliau cukup yakin memberi jumlah yang di perlukan pada usia persaraan nanti.

Kawan-kawan tahu tak, sebenarnya Jawapan ‘RM15,000 sebulan’ itu menunjukkan prospek saya ini faham 3 perkara di asas untuk persaraan:

𝟭. 𝗣𝗿𝗼𝘀𝗽𝗲𝗸 𝗙𝗮𝗵𝗮𝗺 𝗞𝗲𝘀𝗮𝗻 𝗜𝗻𝗳𝗹𝗮𝘀𝗶 𝗽𝗮𝗱𝗮 𝗪𝗮𝗻𝗴

Jika ada sekarang hidup beliau selesa dengan RM6,000 sebulan. Nilai wang ini akan susut menjadi hampir RM15,000 dengan kesan inflasi 3% setahun dalam tempoh 30 tahun.

Samalah seperti nasi lemak zaman kita sekolah 50sen, zaman adik kita sekolah RM1, zaman anak-anak kita RM2, zaman cucu kita nanti tak mustahil akan jadi RM5.

Nampak tak, nilai barang kelihatan seperti makin mahal kan?
Tapi sebenarnya nilai wang kita yang makin susut.

𝟮. 𝗣𝗿𝗼𝘀𝗽𝗲𝗸 𝗦𝗲𝗱𝗮𝗿 𝗞𝗲𝗽𝗲𝗿𝗹𝘂𝗮𝗻 𝗗𝗮𝗻𝗮 𝗣𝗲𝗿𝘀𝗮𝗿𝗮𝗮𝗻

Prospek tahu waktu usia tua adalah waktu untuk berehat dan bertenang-tenang. Kalau kita ambil jangka hayat sehingga 75 tahun, dan umur persaraan adalah 60 tahun..maksudnya prospek perlu sediakan dana persaraan bagi 15 tahun.

Sebab 15 tahun ini prospek dah tiada gaji bulanan. Jadi beliau perlu adakan pendapatan pasif RM15,000 sebulan atau tabung dana RM2.7 juta untuk bersara dengan tenang.

𝟯. 𝗕𝗲𝗹𝗶𝗮𝘂 𝗧𝗮𝗵𝘂 𝗣𝗲𝗿𝗯𝗲𝗹𝗮𝗻𝗷𝗮𝗮𝗻 𝗕𝘂𝗹𝗮𝗻𝗮𝗻 𝗦𝗲𝗻𝗱𝗶𝗿𝗶

Hanya orang yang merekod dan merangka bajet bulanan saja yang tahu berapa mereka perlukan setiap bulan dan berapa yang sebenarnya mereka belanjakan saban hari. Barulah mereka boleh plot dana persaraan yang mereka perlukan.

Mr Prospek memulakan pelaburan dengan RM10,000 dan secara bulan ataupun DDA bagi tahun pertama RM1000 setiap bulan.

Saya juga sarankan buat beliau tambah pelaburan sebanyak 1/3 dari kenaikkan gaji tahunan untuk beliau enjoy pencen RM15,000 sebulan nanti. Boleh lah pencen dengan tenang nanti!

Tersenyum saya! Tahniah Mr Prospek!

Syafiq Razali
Perancang kewangan anda dan keluarga