Adrian Wiktorowski

📢 NOWOŚCI na rynku kredytów hipotecznych 📢

ING Bank Śląski wprowadza jako pierwszy oferowanie kredytów hipotecznych opartych o WIRON, czyli Warsaw Interest Rate Overnight - indeks transakcyjny stosowany jako wskaźnik referencyjnej stopy procentowej.

Docelowo WIRON ma zastąpić znany dotychczas WIBOR – zmiany będą wprowadzane sukcesywnie do ofert kolejnych banków, a zgodnie z wytycznymi cały proces ma zostać przeprowadzony do końca 2024 roku. Można zatem zakładać, że z początkiem roku 2025 WIBOR całkowicie zniknie.

Oferta kredytów hipotecznych opartych o WIRON 1M obowiązuje dla wniosków kredytowych składanych od 26 czerwca 2023 r.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa nie jest cechą taką jak np. wykształcenie czy wzrost. Nie da się jej obiektywnie zmierzyć – to rodzaj prognozy, wnioskowania o przyszłości na podstawie obecnych cech kredytobiorcy. Oceniając zdolność do terminowej spłaty zadłużenia, banki biorą pod uwagę m.in.:

Cechy demograficzne i ekonomiczne kredytobiorców – wiek, płeć, stan cywilny, sytuację rodzinną, wykształcenie, branżę zatrudnienia, typ źródła dochodów, historię kredytową (a zwłaszcza sposób spłaty poprzednich zobowiązań).

Na sytuację finansową składa się poziom dochodów, stabilność dochodów, ich regularność, obciążenia związane z kosztami utrzymania gospodarstwa domowego oraz zobowiązania, np. spłacane kredyty, alimenty. Bank weźmie pod uwagę czy otrzymujemy wynagrodzenie tytułem umowy o pracę na czas określony lub nieokreślony, czy tytułem umowy cywilnoprawnej. Otrzymywane dochody pomniejszone zostaną o comiesięczne obciążenia wynikające z konieczności utrzymania gospodarstwa domowego, członków rodziny czy samochodu. Bank weźmie pod uwagę również raty spłacanych aktualnie kredytów i pożyczek.

Na sytuację majątkową składają się posiadane oszczędności, nieruchomości i inne wartościowe aktywa, które mogą poprawić płynność finansową osoby wnioskującej o kredyt hipoteczny, w sytuacjach zagrażających terminowej spłacie zaciągniętego zobowiązania.

Warunki spłaty kredytu określa m.in. oprocentowanie nominalne (oprocentowanie zmienne umożliwi uzyskanie wyższej kwoty niż oprocentowanie stałe), prowizja za udzielenie finansowania, konieczność skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia czy innych produktów banku, tj. konto osobiste czy karta kredytowa.

Jeśli chcesz porozmawiać o swojej sytuacji i bezpłatnie zbadać swoją zdolność kredytową, zapraszam do kontaktu. :)