MBM Legal

⚖️23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał istotne rozstrzygnięcie w polskiej sprawie C-744/24, dotyczące sposobu naliczania odsetek w umowach o kredyt konsumencki.

⚖️Trybunał orzekł, że prawo unijne stoi na przeszkodzie praktyce naliczania odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów kredytu, takich jak prowizje, opłaty czy składki ubezpieczeniowe. Zgodnie z wyrokiem, stopa oprocentowania może być stosowana wyłącznie do kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, a nie do kosztów związanych z udzieleniem kredytu, które wchodzą w skład całkowitego kosztu kredytu.

⚖️Co to oznacza w praktyce? Jeżeli Twoja umowa przewiduje naliczanie odsetek od skredytowanych kosztów, może to stanowić podstawę do zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Mechanizm ten, oparty na art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, pozwala na:
1️⃣ zwrot wyłącznie czystego kapitału, który faktycznie został udostępniony konsumentowi przez bank,
2️⃣ odzyskanie nienależnie pobranych odsetek oraz pozaodsetkowych kosztów kredytu,
3️⃣ spłatę pozostałej części zadłużenia bez dalszego oprocentowania.

Kto może skorzystać? Ochrona dotyczy kredytów konsumenckich (gotówkowych, samochodowych, konsolidacyjnych) do kwoty 255 550 zł.

⚖️Ważne – termin jest krótki! Zgodnie z przepisami, prawo do skorzystania z SKD wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (najczęściej od daty całkowitej spłaty kredytu). Jest to termin zawity, co oznacza, że po jego upływie uprawnienie to wygasa.

⚖️Zapraszamy do kontaktu! Jeśli chcą Państwo sprawdzić, czy treść Państwa umowy pozwala na skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego i obniżenie kosztów kredytu, zachęcamy do przesłania dokumentów do bezpłatnej analizy.

🏡Rozwód a wspólny kredyt hipoteczny - co naprawdę warto wiedzieć?

Nowelizacja Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego ułatwi formalny rozwód w urzędzie stanu cywilnego, ale nie rozwiązuje problemu wspólnego kredytu hipotecznego. Kredyt może trwać znacznie dłużej niż małżeństwo - nawet 20-30 lat!

Najczęstsze mity:
❌ Wyrok rozwodowy nie zwalnia jednej osoby z odpowiedzialności za spłatę kredytu;
💡Dla banku liczy się umowa kredytowa, nie status małżeński.

Jak uporządkować wspólny kredyt po rozwodzie?
✔️ Przejęcie kredytu przez jednego z partnerów - jedna osoba zostaje w mieszkaniu i spłaca całość zobowiązania. Wymaga zgody banku i pozytywnej oceny zdolności kredytowej;
✔️ Sprzedaż mieszkania - najprostsze emocjonalnie rozwiązanie. Kredyt spłacony, nadwyżka dzielona zgodnie z ustaleniami;
✔️ Wynajem nieruchomości - czynsz od najemców pokrywa ratę kredytu, ale wymaga współpracy byłych partnerów;
✔️ Dołączenie nowego współkredytobiorcy - np. członka rodziny lub nowego partnera, aby poprawić zdolność kredytową.

Skutki braku porozumienia:
💳 Negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej;
🏦 Ryzyko wypowiedzenia kredytu przez bank;
📉 Egzekucja komornicza i sprzedaż mieszkania poniżej wartości rynkowej.

Co warto zrobić już na początku?
✔️ Dokładnie sprawdzić umowę kredytową i ewentualne możliwości jej aneksowania - warto przy tym skorzystać z pomocy prawnika;
✔️ Oszacować aktualną wartość nieruchomości.