Involve

รู้ 5 สิ่งนี้จะวางแผนประกันง่ายขึ้นเยอะ

1. ทุนประกัน คือ เงินที่บริษัทประกันจะจ่ายให้ลูกค้าถ้าลูกค้าอยู่ถึงจนครบสัญญา หรือจ่ายให้กับครอบครัวลูกค้า ถ้าลูกค้าอยู่ไม่ถึงครบสัญญา...คือตายก่อนนั่นแหละ

2. เบี้ยประกัน คือ เงินจำนวนหนึ่งที่ลูกค้ากับบริษัทประกันตกลงกันว่าจะฝากงวดละเท่าไหร่และจะฝากทุกๆวันที่เท่าไหร่ เดือนอะไร (ถ้าฝากเกินเวลาอาจจะมีปัญหาตามมาได้นะ)

3. ระยะเวลา คือ ระยะเวลาในเล่มกรมธรรม์ตามหลักใหญ่ๆ
มี 2 ส่วน คือระยะเวลาที่ชำระเบี้ย กับ ระยะเวลาที่เขาคุ้มครองเรา
2 ตัวนี้อาจจะไม่เท่ากันก็ได้ เช่นเราฝากเบี้ยไป 20 ปีแต่เขาคุ้มครองเราจนถึงอายุ 90 แบบนี้เป็นต้น

4. ผลประโยชน์ตัวนี้ควรทำความเข้าใจความหมายของแต่ละข้อให้ชัดเจนอาทิเช่น ผลประโยชน์ครบสัญญา , เงินคืนระหว่างสัญญา, ซึ่งหลายคนไปนิยมเรียกว่าปันผลซึ่งไม่ใช่นะครับ
ปันผล คือ เงินที่จะจ่ายต่อเมื่อบริษัทมีกำไร แต่เงินคืนระหว่างสัญญากำหนดชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษร เขาต้องคืนเราแน่นอน บางฉบับอาจจะมีเงินคืนทุนเพิ่มต่างๆเป็นต้น

5. มูลค่ากรมธรรม์ กรมธรรม์ทุกๆฉบับจะมีอยู่ 3 ส่วนเพื่อเอาไว้บริหารกรมธรรม์ตัวเองในอนาคตในเหตุผลที่แตกต่างกันออกไป ในกรณีที่เราจะไม่จ่ายแล้ว
จะมีวิธีหยุดจ่ายอยู่ 3วิธี
ส่วนแรก เราจะเรียกว่ามูลค่าเงินเวนคืน (Cash Value) ที่ตัวแทนนิยมเรียกว่า CV คือการยกเลิกกรมธรรม์ไปเลย แล้วได้เงินคืนมา 1 ก้อนซึ่งเงินจำนวนนี้อาจจะได้น้อย กว่าเงินที่ฝากไปก็ได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการฝากเงินของเรา

ส่วนที่ 2 ภาษาประกันเรียกว่ามูลค่าเงินสำเร็จ (paid up) ตัวแทนเขาจะเรียกกันย่อๆว่า pu ความหมายง่ายๆ ของมันก็คือเราอยากจะให้คุ้มครองชีวิตเราในระยะเวลาที่เท่าเดิมแต่วงเงินจะลดลง เช่นเดิมเราทำวงเงินทิ้งไว้ครอบครัว 1 ล้านบาทสัญญาในการฝาก 20 ปี คุ้มครองเราถึงอายุ 90
พอมาถึงปีที่ 10 เราต้องการจะหยุดด้วยวิธีมูลค่าเงินสำเร็จ อาจจะทำให้กรมธรรม์ฉบับนั้นมีมูลค่าลดลงเหลือ 5 แสนบาท ผลคือจากนี้ไปเราไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันแล้ว เราจากไปเมื่อไหร่บริษัทประกันก็จะเอาเงิน 5 แสนบาทนี้มาให้ครอบครัวเราแต่ระยะเวลาคุ้มครองคือเท่าเดิมคือถึงอายุ 90 ปี แต่ถ้าอายุ 90 เราโชคดีอายุยืน ยังไม่จากโลกนี้ไปบริษัทประกันก็จะต้องเอาเงินก้อน 5 แสนบาทนี้มาคืนเรา

ทั้งนี้อาจจะยังมีรายละเอียดอื่นๆเพิ่มเติมอีกเช่นบางเล่มแม้นหยุดจ่ายไปแล้ว ก็ยังอาจจะมีเงินคืนให้อยู่ตามสัดส่วนที่ลดลง

มาถึงมูลค่าสุดท้ายที่ท่านควรรู้เอาไว้เราเรียกว่า มูลค่าขยายเวลา Extend to term insurance ตัวแทนจะเรียกสั้นๆว่า E T I มันจะสลับกับมูลค่าเงินสำเร็จ
วิธีนี้นี้ลูกค้าอาจจะอยากได้ความคุ้มครองที่เท่าเดิมคือ 1 ล้านบาทแต่ระยะเวลาที่คุ้มครองจะไม่ถึงอายุ 90 แล้ว อาจจะสั้นลงเข่น ถึงอายุ 60 70 ถ้าอยู่ครบไม่จากไปซะก่อนท่านก็อาจจะไม่ได้เงินอะไรเลยหรืออาจจะได้เงินบางส่วนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะของกรมธรรม์ของท่าน

5 ข้อที่รู้แล้วจะทำประกันแบบ DIY ได้ง่ายขึ้น ที่กล่าวมาข้างต้นพวกเรา involve เรียกมันว่า 5 Factors ซึ่งวิธีใช้ที่ได้ประโยชน์สูงสุดท่านก็ต้อง ปรึกษาตัวแทนของท่านเมื่อถึงเวลานั้น หรือจะสอบถามทางเราเพื่อให้เราช่วยเหลือก็ยินดีเป็นอย่างยิ่งครับ✌️♥️