Cryptocurrency - Blockchain - NFT

KONOSUKE MATSUSH*TA - “VUA N.Ợ NHẬT BẢN”: THÀ CHỊU LỖ CÒN HƠN SA THẢI NHÂN VIÊN, MỞ RA THỜI ĐẠI PANASONIC LẪY LỪNG
1. Konosuke Matsush*ta là ai?
Konosuke Matsush*ta là một vị doanh nhân huyền thoại Nhật Bản, nhà sáng lập công ty Panasonic lẫy lừng. Ông sinh năm 1894, quê Wakayama, Nhật Bản. Ông là con trai thứ 3 trong gia đình có 7 anh chị em, nhà nghèo nên phải nghỉ học từ sớm. Năm 9 tuổi, ông theo cha đến Osaka làm việc ở lò than, sau đó đi tới phụ việc ở cửa hàng bán xe đạp.
Năm 17 tuổi, ông đến làm việc ở một công ty cơ điện vì yêu thích ngành này. Nhận ra đam mê thực sự, 7 năm sau, ông nghỉ việc và ra mở cửa hàng chuyên bán đồ điện chỉ với vỏn vẹn... 97 yên. Đến nữ trang và chiếc áo Kimono - vốn là của hồi môn của vợ cũng phải b.á.n đi làm vốn kinh doanh.
Đam mê sáng tạo, sau một thời gian miệt mài, ông đã thành công phát minh ra chiếc đuôi đèn. Đây là sản phẩm được khách hàng vô cùng hoan nghênh, thậm chí Konosuke Matsush*ta còn được cấp bằng sáng chế. Đến năm 1918 - 1920, kinh tế Nhật Bản gặp kh.ủ.ng h.oả.ng, hàng loạt doanh nghiệp ph.á s.ả.n, người th.ất ngh.iệp ở khắp nơi. Lúc này, thay vì bỏ cuộc, ông lại quyết tâm đi v.a.y m.ượ.n khắp nơi để mở rộng doanh nghiệp, xây nhà xưởng rộng hơn 230 m2.
3 năm sau, Konosuke Matsush*ta cho ra m.ắt chiếc xe đạp chạy bằng pin. Đây là phát minh được cho là mang tính đột phá khi trước đó việc đi xe đạp vào buổi tối thực sự rất bất tiện, loại xe đạp có đèn chạy bằng pin chỉ đi được vài ba tiếng lại hay hỏng nên không được sử dụng nhiều. Dù vậy, giá thành của nó khá cao nên doanh thu không được sử dụng nhiều. Dù vậy, giá thành của nó khá cao nên doanh thu không được tốt.
Không bỏ cuộc, ông quyết tâm dừng b.á.n b.uô.n và chuyển sang b.á.n l.ẻ. Ban đầu, ông phân phát miễn phí các các cửa hàng 3-4 bóng đèn, trực tiếp yêu cầu họ trải nghiệm. Ông nói nếu cửa hàng hài lòng, hãy liên hệ ông để nhập hàng, và họ cũng không phải trả số tiền quá lớn.
Chính phương thức này đã khiến ông sớm lấy lại niềm tin của người tiêu dùng. Không lâu sau đó, bóng đèn xe đạp của Matsush*ta đã có mặt trên mọi cửa hàng điện cũng như xe đạp ở Osaka. Các lái buôn biết đến ông và đặt hàng ngày càng nhiều, và đó cũng là thời cơ để ông đẩy mạnh việc sản xuất và mở rộng địa bàn.
2. Vị doanh nhân biết đối nhân xử thế, thu phục lòng người
Cuối năm 1929, cơn đại kh.ủ.ng h.oả.ng tiếp tục gây ảnh hưởng nặng nề. Hàng loạt doanh nghiệp thua lỗ, phải cắt giảm nhân công. Đúng lúc đó, công ty của Konosuke Matsush*ta cũng đang còn một lượng lớn hàng tồn kho, phải hạn chế sản xuất.
Khi ấy, sức khỏe Matsush*ta lại suy yếu, ông phải nằm nhà dưỡng b.ệ.nh. Cấp dưới đến nhà ông bàn định hướng công ty, đề nghị việc cắt giảm nhân viên. Nghe xong, vị doanh nhân này cương quyết nói rằng, sẽ không cắt giảm dù chỉ 1 nhân viên.
Ông khẳng định: "Tình trạng kh.ủ.ng h.oả.ng này có thể chỉ là tình trạng tạm thời. Nếu vậy, làm sao chúng ta có thể sa thải những nhân viên tận tụy với công ty cho đến tận bây giờ? Khi cần thì tuyển, khi muốn thì sa thải, nếu cứ suy nghĩ thiển cận như vậy thì còn ai muốn cống hiến hết mình vì công ty không? Dù chỉ một người thôi cũng không được đuổi. Tiền công cho nửa ngày làm việc hay nửa ngày sản xuất, dù là một phần trăm cũng không được cắt!".
Thay vào đó, ông đề xuất việc đào tạo nhân viên trở thành người b.á.n h.à.ng, đem hàng mẫu đi b.á.n trực tiếp. Tấm lòng của Matsush*ta khiến nhân viên cảm động, ai nấy đều hưởng ứng và tích cực làm theo đề xuất của ông. Nhờ vậy, hàng tồn kho nhanh chóng được giải quyết, nhà máy sớm hoạt động lại bình thường.
Năm 1931, quy mô công xưởng Matsush*ta phát triển vượt bậc, có tới hơn 200 sản phẩm điện và hơn 1.000 công nhân. 4 năm sau, ông thành lập Công ty công nghiệp điện khí Mashush*ta, đến năm 1941 thì trở thành doanh nghiệp lớn với hơn 10.000 nhân công.
Có điều, đến năm 1945, Mỹ tiếp quản Nhật Bản sau thế chiến, khiến Công ty công nghiệp điện khí Mashush*ta bị đưa vào danh sách tài phiệt. Bản thân vị doanh nhân bị yêu cầu từ chức, đã đến Mỹ đàm phán hơn mười lần nhưng không được. May thay, công đoàn lao động sau khi biết chuyện này đã đồng lòng cứu giám đốc của mình, và Masush*ta cuối cùng thoát khỏi danh sách tài phiệt, và giữ được vị trí của mình.
Tuy nhiên, thoát khỏi biến cố này, công ty của ông lại rơi vào khó khăn khác. Khoản nợ của công ty đã lên tới 1 tỷ yên, khiến ông bị gọi là "Vua n.ợ" của Nhật Bản. Thậm chí đến những bữa ăn hàng ngày, ông cũng phải nhờ cậy v.ay m.ượn bạn bè.
3. Mở ra thời đại Panasonic lẫy lừng
Không bỏ cuộc, Konosuke Matsush*ta quyết tâm làm việc, hi vọng có thể thay đổi vận mệnh. Năm 1951, ông sang Mỹ và châu Âu khảo sát thị trường, rồi đầu tư mạnh để xây các máy sản xuất. Năm 1955, lần đầu tiên công ty này xuất khẩu loa sang Mỹ, lấy tên thương hiệu là Panasonic. Cũng từ đó, thời đại của một công ty điện lẫy lừng mở ra.
Năm 1960, số vốn ty Matsush*ta tăng lên tới 15 tỷ yên, đứng thứ 74 trong 100 "Đại gia của thế giới". 2 năm sau, tạp chí Times của Mỹ lần đầu tiên phá lệ, in chân dung một doanh nhân Nhật Bản lên trang bìa. Họ viết về Konosuke Matsush*ta như sau: "Ông chủ Công ty Mashush*ta, một công ty có tiếng tăm trên thế giới, hàng hóa có chất lượng tốt nhất và sử dụng có hiệu quả cao nhất".
Ở tuổi 67, ông quyết định từ chức Tổng giám đốc Panasonic, lui về nắm giữ quyền chủ tịch HĐQT. Năm 1964, thị trường s.u.y th.oá.i, thấy công ty chao đảo, vị doanh nhân huyền thoại một lần nữa quay trở lại, giúp "đứa con tinh thần" vượt qua kh.ủ.ng h.oả.ng.
Ông lấy thân phận là chủ tịch Hội đồng quản trị của Panasonic, tạm thời nắm giữ chức vụ giám đốc phòng kinh doanh của công ty để vực dậy thương hiệu. Năm 1973, Panasonic lại gặp khó vì khủng hoảng dầu mỏ. Nhưng rất may, vị doanh nhân này đã bình tĩnh phân tích, điều chỉnh phương hướng và chiến lược kinh doanh, giúp công ty hồi sinh lần nữa. Đến giờ, Panasonic tự hào là một doanh nghiệp hàng đầu thế giới, và chìa khóa thành công không ai khác là Konosuke Matsush*ta.
4. Những câu nói bất hủ của ông Konosuke Matsush*ta
- Thua kém hơn ai đó trong xã hội thì không có gì phải xấu hổ nhưng mà thua kém với bản thân trong quá khứ thì cần phải cảm thấy xấu hổ.
- Kinh doanh là việc truyền đạt cảm xúc đến khách hàng.
- Người có thể nói đó là trách nhiệm của tôi thì có thể trở thành người đảm đương công việc đó.
- Không được từ bỏ cho đến khi thành công. Từ bỏ giữa chừng là nguyên nhân của thất bại.
- Nếu thất bại thì làm lại, nếu tiếp tục thất bại thì đổi người rồi tiếp tục làm lại.
- Đầu tiền phải cố gắng làm thử cho đến khi nào đổ mồ hôi thật sự. Bước tiếp theo là tung hết mọi trí tuệ từ bên trong. Những người không làm được như thế thì thật sự không cần thiết.
- Nếu mọi chuyện đều nghĩ cho sự phát triển của xã hội, nghĩ cho mọi người thì cuối cùng thì bản thân ắt sẽ thành công.
- Nếu thật sự có suy nghĩ muốn học hỏi thì có thể học hỏi được ở bất cứ ai, bất cứ thứ gì.
- Việc quyết định là việc của giám đốc và của người quản lý công việc.
- Luôn đặt lợi ích của khách hàng lên trên hết.
Theo Sống đẹp

Tổng quan về bối cảnh phát triển lĩnh vực Iot tại Việt Nam nói riêng và thế giới nói chung - Iot hoạt động như thế nào, các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển một hệ thống Iot, những vấn đề xung quanh các dự án Iot liên quan đến giáo dục, y tế, nông nghiệp, môi trường cũng như giao thông, bài toán nào hữu hiệu để phát triển công nghệ Iot tại Việt Nam… Đồng thời tập trung giải quyết các vấn đề liên quan đến những kỹ năng học tập, quản lý và vận hành một dự án Iot hoàn chỉnh, từ đó rút ra những kinh nghiệm sống và những bài học quý giá cần chuẩn bị để đón đầu xu hướng công nghệ 4.0 trong tương lai.

Các phương thức rửa tiền

Làm thế nào để họ làm điều xấu xa mà họ làm
Khi bạn đi sâu vào vấn đề rửa tiền, về cơ bản chỉ có ba phương pháp để di chuyển và làm sạch tiền bẩn.

Sử dụng hệ thống tài chính hợp pháp (ví dụ: chuyển tiền qua ngân hàng, MSB, 1 , v.v.)
Chuyển tiền về mặt vật lý (ví dụ: vận chuyển tiền mặt số lượng lớn thông qua các chuyến hàng qua biên giới)
Di chuyển vật chất hàng hóa thông qua hệ thống thương mại
Trong chương này, tôi sẽ mô tả một số phương thức rửa tiền khác nhau. Đây không phải là một danh sách đầy đủ. Rửa tiền không ngừng phát triển, và các phương pháp và kỹ thuật mới luôn được phát triển. Mỗi khi kẻ tốt xây một hàng rào dài 10 feet, kẻ xấu sẽ xây một cái thang dài 11 feet.

Mỗi phần sau đây chỉ đơn giản là một "tóm tắt" bởi vì mỗi kỹ thuật có thể là chủ đề của toàn bộ chương và thậm chí có thể là toàn bộ cuốn sách. Chương này nhằm cung cấp cho bạn thông tin nhanh và quan trọng hơn là giúp bạn nhận thức được sự thật quan trọng nhất — bất kỳ thứ gì có giá trị đều có thể bị rửa trôi.

Hình ảnh Lưu ý Bất cứ thứ gì có giá trị đều có thể được giặt.

Cấu trúc

Cho đến nay, phương pháp rửa tiền được báo cáo nhiều nhất là có cấu trúc . Một người “cấu trúc” các giao dịch tài chính khi người đó, hoặc người đại diện của anh ta, tiến hành hoặc cố gắng thực hiện nhiều hơn một giao dịch tiền tệ trong một hoặc nhiều ngày bằng cách tách các khoản tiền gửi thành nhiều khoản tiền gửi nhỏ hơn, mỗi khoản dưới 10.000 đô la. Lý do để kẻ rửa tiền cấu trúc các khoản tiền gửi là để tránh Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA), vốn yêu cầu các tổ chức tài chính phải báo cáo tất cả các giao dịch tiền mặt trên 10.000 đô la.

Ví dụ, Johnny Drug Dealer có 100.000 đô la tiền mặt mệnh giá nhỏ từ việc bán M**A. Johnny biết rằng nếu anh ta gửi tất cả tiền của mình vào tài khoản Citibank của mình cùng một lúc, khoản tiền gửi 100.000 đô la sẽ tạo ra một báo cáo được gọi là báo cáo giao dịch tiền tệ (CTR). Đó sẽ không phải là một điều tốt cho Johnny vì cơ quan thực thi pháp luật sẽ thông báo về khoản tiền gửi của anh ấy và bắt đầu điều tra. Câu trả lời có vẻ đủ đơn giản; anh ta sẽ có ba nhân viên của mình — một người chỉ đạo, 2 người trông coi và một cậu giao hàng — mỗi người thực hiện bốn khoản tiền gửi khoảng 8.300 đô la vào tài khoản Citibank của Johnny tại một số chi nhánh khác nhau. Do đó, yêu cầu báo cáo đã được bỏ qua, và Johnny đã “đặt” thành công tiền vào mạng lưới tài chính.

Hình ảnh Lưu ý Truyền thuyết kể rằng trong một cuộc điều tra của IRS ở Florida, trong đó các đặc vụ đang tiến hành giám sát một hoạt động có cấu trúc, một trong những đặc vụ đã nhận xét rằng một số kẻ chạy trốn đang đặt tiền vào tài khoản ngân hàng trông giống như Smurfs từ TV. phim hoạt hình. Cái tên smurfs bị mắc kẹt và là biệt danh không chính thức được sử dụng để mô tả những cá nhân thực hiện một loạt các giao dịch tiền mặt để tránh các yêu cầu của BSA. Do đó, thuật ngữ smurfing đã trở thành đồng nghĩa với cấu trúc.

Buôn lậu tiền mặt số lượng lớn

Các yêu cầu về báo cáo tài chính vững chắc đối với các ngân hàng và các tổ chức khác đã buộc nhiều người rửa tiền phải tìm cách khác để chuyển tiền mặt không có của họ. Buôn lậu tiền mặt số lượng lớn là một phương pháp thành công và được sử dụng thường xuyên để rửa tiền thu lợi bất chính. Một khi tiền mặt ở nước ngoài và ở một quốc gia có luật bảo mật ngân hàng nghiêm ngặt, quá trình phân loại bắt đầu.

Buôn lậu tiền mặt chính xác là những gì nó nghe có vẻ như vậy. Nó liên quan đến một lượng lớn tiền mặt được cất giấutrên người, trong hành lý, trong ô tô hoặc tàu thuyền, hoặc hàng hóa, để kể tên một số tùy chọn. Kẻ rửa tiền hoặc các đại lý của hắn sẽ cố gắng đưa tiền của Hoa Kỳ qua Hải quan Hoa Kỳ và đưa ra khỏi đất nước. Trong những năm gần đây, các tiệm giặt là đã cố gắng giấu nó trong hộp số ô tô, ti vi rởm, bộ sạc pin, thiết bị điện, hộp tã và hàng tạp hóa. Xe cạm bẫy 3 không chỉ dùng để giao ma túy mà còn được dùng để tuồn tiền qua biên giới. Kẻ giặt là cũng sẽ cố gắng sử dụng các hãng hàng không, máy bay tư nhân, tàu thương mại và Bưu điện Hoa Kỳ. Hơn nữa, tiền mặt có thể được chuyển đổi thành các công cụ chuyển nhượng như chuyển tiền và séc du lịch và được gửi đến các ngân hàng ở nước ngoài.

Gần đây nhất, những kẻ rửa tiền đã sử dụng chuyển khoản ngân hàng trong nước để chuyển số lượng lớn tiền mặt đến điểm chuyển tiền gần biên giới quốc gia. Điều này được thực hiện để giảm thiểu khả năng tiền mặt bị phát hiện bởi cơ quan thực thi pháp luật khi nó di chuyển trên các đường cao tốc trên khắp đất nước, và nó cũng tiết kiệm nhiều thời gian. Từ đó tiền được vận chuyển qua biên giới.

Ví dụ: Johnny Drug Dealer thuê Joe the Rag Man lái một chiếc xe tải chuyển đổi bị kẹt từ New York đến Mexico. Những cái bẫy chứa đầy khoảng 300.000 đô la tiền mặt thu được từ một giao dịch he**in với băng nhóm đường phố Five Percenters ở Thành phố Jersey. Mục tiêu là để Joe vượt qua biên giới và bỏ qua yêu cầu báo cáo về tiền tệ và báo cáo công cụ tiền tệ (CMIR). Joe the Rag Man sau đó quay đầu lại và quay trở lại Hoa Kỳ, lần này tuyên bố tất cả tiền mặt là doanh thu hợp pháp. Joe sẽ có tất cả các thủ tục giấy tờ "thích hợp" để chỉ ra rằng 300.000 đô la là từ giao dịch kinh doanh của anh ấy với tư cách là một kiến ​​trúc sư với Vandalay Industries. Sau khi nhận được các biểu mẫu thích hợp từ Hải quan Hoa Kỳ, anh ta được tự do về nhà.

Vàng

Vàng được sử dụng như một phương tiện thay thế để chuyển tiền ma túy ra khỏi đất nước. Vàng được mua bằng nguồn vốn bất hợp pháp từ các nhà tinh chế hoặc bán buôn vàng. Sau đó, vàng được nấu chảy và đúc thành hình dạng của nhiều đồ vật có giá trị thấp khác nhau như đai ốc, bu lông, nhiều loại phụ tùng ô tô hoặc công cụ, v.v. Các mặt hàng được ngụy trang thêm bằng cách sơn màu xám hoặc bạc. Số vàng ngụy trang này sau đó được vận chuyển bằng đường hàng không hoặc chuyển phát nhanh đến Colombia, Venezuela hoặc Ecuador. Vàng có thể được bán ở bất kỳ thời điểm nào, nhưng nó thường được tổ chức nắm giữ cho đến khi giá bán đạt yêu cầu.

Kinh doanh dịch vụ tiền tệ

Các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ, bao gồm cả Bưu điện Hoa Kỳ (USPS), Máy chuyển tiền kiểu Western Union, các nhà phát hành séc du lịch hoặc các giá trị được lưu trữ, và những người khác, thường được sử dụng để chuyển tiền từ điểm A đến điểm B. để giúp hoàn thành mục tiêu của mình).

Chuyển tiền

Lệnh chuyển tiền, nhiều lệnh được phát hành bởi các tổ chức tài chính như Bưu điện Hoa Kỳ, Western Union, American Express, Travelers Express và MoneyGram, là những hình thức chuyển tiền phổ biến nhất. Sử dụng lệnh chuyển tiền USPS theo truyền thống là một trong những phương thức an toàn nhất để buôn lậu tiền mặt với số lượng lớn. USPS khá đáng tin cậy và được bảo vệ bởi Tu chính án thứ 4 của Hiến pháp Hoa Kỳ , cấm các cuộc khám xét không có bảo đảm. Một lợi thế mà lệnh chuyển tiền có so với tiền mặt là chúng có thể được mua với mệnh giá cao hơn và do đó, trọng lượng ít hơn, khiến chúng dễ dàng buôn lậu hơn. Hơn nữa, trong một bước ngoặt kỳ lạ của công lý, nếu các lệnh chuyển tiền bị mất hoặc bị đánh cắp, chúng có thể được thay thế.

Các đại lý chuyển tiền được yêu cầu phải có bản sao giấy tờ tùy thân của người mua nếu giao dịch mua vượt quá 3.000 đô la và họ phải duy trì một hồ sơ để IRS có thể xem xét. (Tất nhiên, các nhà điều tra phải đối mặt với một vấn đề bổ sung: Chính xác thì điều gì tạo nên giấy tờ tùy thân hợp lệ? Liệu ID đó có phải là một vụ lừa đảo trắng trợn và tác nhân có phải là một phần của âm mưu không?)

Cách mà các đại lý chuyển tiền đáp ứng được yêu cầu đó gấp đôi.

Các lệnh chuyển tiền được mua theo khối, có giá từ khoảng $ 1.500– $ 2.000 tại bất kỳ địa điểm nào.
Các lệnh chuyển tiền được mua bởi các smurfs, những người sẽ mua các lệnh chuyển tiền từ một số địa điểm khác nhau trong ngày hoặc trong vài ngày. Họ cũng sẽ mua chúng với số tiền lẻ để tạo ảo giác rằng họ đang được mua để thanh toán các hóa đơn chính hãng.
Kinh doanh dịch vụ tiền tệ

Một doanh nghiệp dịch vụ tiền tệthường cung cấp một loạt các dịch vụ có thể được sử dụng để rửa tiền. Vé máy bay và đổi ngoại tệ là những kỹ thuật được sử dụng rộng rãi. Các dịch vụ của người chuyển tiền, dưới dạng chuyển khoản, fax, hối phiếu, séc hoặc chuyển phát nhanh, tồn tại rõ ràng với mục đích cho phép những người không thể sử dụng các tổ chức tài chính truyền thống một phương tiện để chuyển tiền. Công việc kinh doanh hợp pháp bao gồm chuyển những khoản tiền nhỏ mà công dân nước ngoài muốn gửi cho người thân ở quê hương của họ. Cho đến gần đây, sự ẩn danh của khách hàng là mộtđặc điểm của các dịch vụ này.

Quy địnhTham gia kinh doanh dịch vụ tiền tệ

Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2002, người chuyển tiền, người phát hành lệnh chuyển tiền và séc du lịch và Bưu điện Hoa Kỳ được yêu cầu báo cáo cho Bộ Ngân khố một số giao dịch đáp ứng các ngưỡng đô la cụ thể. Các giao dịch có thể báo cáo bao gồm:

Các giao dịch liên quan đến tiền có được từ hoạt động bất hợp pháp
Các giao dịch được cấu trúc để tránh các yêu cầu báo cáo
Các giao dịch dường như không phục vụ mục đích kinh doanh hoặc hợp pháp
Quy định bao gồm hai ngưỡng đô la khác nhau.

Đối với các giao dịch được thực hiện tại một cơ sở kinh doanh dịch vụ tiền tệ, mức trần 2.000 đô la được áp dụng.
Đối với các giao dịch được thực hiện bởi tổ chức phát hành lệnh chuyển tiền từ việc xem xét hồ sơ thanh toán của các lệnh đã bán hoặc đã xử lý, mức trần là $ 5.000 được áp dụng.
Chuyển dây

Hệ thống phổ biến nhất để chuyển những khoản tiền lớn trên toàn thế giới là chuyển khoản ngân hàng. Chuyển khoản ngân hàng là một phần của quá trình phân lớp. Tiền mặt đã được "đặt" trong ngân hàng, và bây giờ đã đến lúc phải chuyển nó đi và bắt đầu một chu kỳ lừa đảo nhằm gây nhầm lẫn cho cơ quan thực thi pháp luật. Ở New York, khoảng 1 nghìn tỷ đô la được chuyển qua chuyển khoản mỗi ngày và khoảng 2 nghìn tỷ đô la được chuyển trên toàn cầu mỗi ngày. Chuyển khoản ngân hàng là một phần thiết yếu của cộng đồng doanh nghiệp hợp pháp toàn cầu. Chuyển khoản ngân hàng được sử dụng bởi các tiệm giặt là chủ yếu được sử dụng cùng với các công ty trực thuộc hoặc công ty được chỉ định. Các ngân hàng nắm giữ tài khoản của các công ty như vậy thường nằm ở các quốc gia có các quy định nghiêm ngặt về quyền riêng tư của ngân hàng. Các quy định ngân hàng liên bang nêu rõ rằng hồ sơ về chuyển khoản ngân hàng phải được duy trì cho bất kỳ chuyển khoản nào lớn hơn 3.000 đô la.

Bây giờ bạn có thể hiểu quy trình giặt là hoạt động như thế nào khi bạn nghe mọi người nói về việc tiền được chuyển đến ngân hàng "nước ngoài" hoặc tài khoản Thụy Sĩvà được giặt tẩy. Ví dụ, tiền ma túy ở New Jersey được chuyển vào một tài khoản tại Ngân hàng New York. Sau đó, số tiền được chuyển đến một ngân hàng ở Philippines (hoặc một quốc gia khác có thể nằm trong danh sách theo dõi về rửa tiền). Do đó, rất khó để theo dõi số tiền này một khi nó nằm trong một tài khoản không phải của Hoa Kỳ ở một khu vực tài phán có thể là nơi ẩn náu bí mật của ngân hàng. Tài liệu hư cấu từ một công ty vỏ bọc (một tổ chức không tham gia vào bất kỳ hoạt động kinh doanh thực sự nào nhưng đóng vai trò là đường dẫn tiền) được tạo ra và sau đó số tiền được chuyển trở lại Hoa Kỳ và do đó, được rửa sạch.

Trong khi các tổ chức tài chính là nơi khởi tạo và nhận chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng thực tế được hoàn thành bởi một trong hai hệ thống dây hợp pháp và một hệ thống nhắn tin.

Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Clearing House ( CHIPS) : Đây là hệ thống chuyển tiền điện tử chính ở Hoa Kỳ. CHIPS xử lý khoảng1,5 nghìn tỷ đô la giao dịch giữa 52 ngân hàng của nó ở 23 quốc gia mỗi ngày. Chín mươi lăm phần trăm tổng số chuyển khoản quốc tếđi bằng dây CHIPS, với tốc độ 390.000 một ngày.
Fedwire: Được vận hành bởi Cục Dự trữ Liên bang, đây chủ yếu là một hệ thống chuyển tiền điện tử trong nước. Fedwire giải quyết các giao dịch lớn giữa các tổ chức tài chính, cho phép họ mở rộng tín dụng cho nhau và khách hàng của họ. Trung bình hàng ngày của các khoản chuyển tiền là khoảng 2,7 nghìn tỷ đô la. Fedwiremạng lưới với tất cả các ngân hàng của Cục Dự trữ Liên bang và khoảng 10.000 tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ.
Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) : Một hoạt động có trụ sở tại Bỉ, SWIFT là một dịch vụ tin nhắn quốc tế mà các tổ chức tài chính sử dụng để gửi tin nhắn của họ. Hệ thống thực hiện hướng dẫn chuyển khoản giữa các cặp ngân hàng đại lý. SWIFT có hơn 10.000 tổ chức tài chính tại 212 quốc gia. SWIFT cung cấp nền tảng, sản phẩm và dịch vụ truyền thông độc quyền cho phép khách hàng của mình kết nối và trao đổi thông tin tài chính một cách an toàn và đáng tin cậy.
Làm thế nào một dây hoạt động

Một người muốn gửi chuyển khoản ngân hàng cung cấp cho các tổ chức tài chính tên của một tổ chức tài chính nhận cụ thể và số được ấn định cụ thể của tổ chức đó, Số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) hoặc Mã phân định doanh nghiệp (BIC). Tổ chức tài chính gửi tiền sẽ truyền một thông điệp — sử dụng SWIFT nếu là quốc tế hoặc Fedwire nếu là trong nước — đến tài chính nhậnTổ chức. Thông báo yêu cầu tổ chức tài chính nhậnthanh toán theo hướng dẫn dây. Các tổ chức tài chính liên quan phải có một tài khoản chung với nhau, hoặc khoản thanh toán phải được gửi đến một ngân hàng có tài khoản đó, được gọi là ngân hàng đại lý.

Mã SWIFTlà hệ thống cho phép một giao dịch đi đến tổ chức tài chính nhận phù hợp. SWIFT, trong và của chính nó, không chuyển tiền. Tuy nhiên, nó chuyển thông tin biểu thị việc chuyển tiền. Chỉ những tổ chức tài chính tham gia vào chuyển khoản ngân hàng mới yêu cầu mã SWIFT.

QUY TẮC DU LỊCH DÂY

Tất cả các tổ chức tài chính chuyểnphải bao gồm và gửi những thứ sau:

Tên của máy phát
Số tài khoản của người truyền
Địa chỉ của máy phát
Danh tính của tổ chức tài chính của người truyền
Số lượng đơn hàng truyền
Ngày thực hiện lệnh truyền
Danh tính của người nhậntổ chức tài chính của
Tất cả các tổ chức tài chính tiếp nhận phải bao gồm những điều sau đây:

Tên của người nhận
Địa chỉ của người nhận
Số tài khoản của người nhận
Bất kỳ số nhận dạng cụ thể nào khác của người nhận
Một tổ chức tài chính trung gian phải chuyển tất cả thông tin mà nó nhận được từ tổ chức tài chính của bên truyền hoặc tổ chức tài chính trung gian trước đó, nhưng nó không có nhiệm vụ chung là lấy thông tin không được cung cấp bởi tổ chức tài chính của bên truyền hoặc tổ chức tài chính trung gian trước đó.

Sòng bạc

Rửa tiền thông qua các sòng bạc là một phương pháp có giá trị để đặt và tạo ra các khoản thu lợi bất chính. Khả năng rửa tiền của đám đông Chicago là một trong những lý do mà Meyer Lansky lần đầu tiên phát triển một sòng bạc ở giữa sa mạc Nevada. Cần lưu ý rằng trong những năm qua, chính phủ Hoa Kỳ đã thực hiện một công việc thận trọng trong việc loại bỏ tội phạm có tổ chức khỏi sở hữu các sòng bạc và ngân hàng. Ngày nay, có nhiều biện pháp kiểm soát chống rửa tiền (AML) và đó là một cuộc chiến liên tục giữa thiện và ác khi các công nghệ kỹ thuật số mới hơn xâm nhập vào bối cảnh sòng bạc. Lý thuyết tương tự cũng áp dụng cho gian lận tại sòng bạc. Đó là một cuộc chiến kiếm ánh sáng giữa các hiệp sĩ Jedi và phe bóng tối của Thần lực.

Kỹ thuật rửa tiền thông qua sòng bạc trong lịch sử khá đơn giản. Mặc dù một số cơ chế đã thay đổi, chẳng hạn như Đặt vé và Xuất vé, 4 điểm mấu chốt vẫn giống nhau: Mua bằng tiền bẩn (vị trí) —ví dụ: mua chip sòng bạc—Và rút tiền mặt cho các mệnh giá tiền mặt lớn hơn hoặc séc sòng bạc. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào nảy sinh về nguồn gốc số tiền của người chơi khi anh ta cố gắng gửi tiền vào ngân hàng hoặc chuyển ra ngân hàng, anh ta sẽ nói, “Tôi đã thắng lớn tại các bàn chơi ở sòng bạc.” Hơn nữa, hãy xem xét rằng các sòng bạc cung cấp hoạt động 24/7 mà kẻ xấu có thể cố gắng lạm dụng khi thuận tiện. Thêm một chút xúc phạm cho thương tích, vì tất cả các tính năng an toàn và an ninh tại sòng bạc, đã có thông tin cho rằng kẻ xấu thích đến sòng bạc vì họ cung cấp một nơi an toàn để họ giao lưu.

Hiện tại, mọi giao dịch mua chip bằng tiền mặt với số tiền lớn hơn 10.000 đô la đều phải được báo cáo cho IRS trên báo cáo giao dịch tiền tệ (;). Chỉ để ném một quả bóng cong vào chúng tôi, các sòng bạc ở Nevada được miễn yêu cầu báo cáo cụ thể này, nhưng họ hoàn thành báo cáo của riêng mình với Ủy ban trò chơi Nevada. Một phần của các quy định của Nevada là các giao dịch mua tiền mặt dưới 10.000 đô la phải được tổng hợp nếu chúng vượt quá 10.000 đô la trong cùng một khu vực trò chơi trong vòng một ngày chơi game (24 giờ). Trong các sòng bạc bộ lạc, quy định cũng tương tự, ngoại trừ khung thời gian là trong vòng một năm.

Ví dụ, Johnny Drug Dealer có một chuyến đi đến Vegas với 100.000 đô la trong các hóa đơn nhỏ là lợi nhuận từ đế chế cần sa thủy canh tự chế của anh ta. Johnny hiểu rằng nếu anh ấy mua tất cả chip của mình trong MGM Grand và trả lại tất cả chúng trong một giờ sau đó, anh ấy sẽ phải nộp CTRC. Johnny do đó bắt đầu ở một đầu của Vegas Strip, mua từ 6.000 đô la đến 7.000 đô la tiền chip tại mỗi khách sạn. Anh ta chơi một vài ván bài trong các khu vực trò chơi khác nhau của sòng bạc (xì dách, craps và máy đánh bạc) và sau đó quay lại số chip của mình với mức thua lỗ tối thiểu. (Chúng tôi giả định rằng anh ta sẽ mất một số tiền; nó sẽ thêm sự xúc phạm để gây thương tích cho người nộp thuế tuân thủ pháp luật nếu Johnny thực sự trúng số độc đắc tại các bàn.) Johnny đi xuống Strip theo cùng một thói quen cho đến khi anh ta có làm sạch tất cả tiền mặt của mình. Đây là một trang nằm ngay trong sổ tay smurfing.

Hình ảnh Định nghĩa CTRC là viết tắt của Báo cáo giao dịch tiền tệ cho Sòng bạc. Nó cũng là FinCENBáo cáo 103. FinCEN là viết tắt của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính.

Trong lịch sử, sòng bạc là một trong những phương pháp được tội phạm có tổ chức lựa chọn để ca ngợi lợi nhuận bất chính của chúng. Tuy nhiên, các sòng bạc đã trải qua một chặng đường dài để tăng cường các chương trình AML của họ. FinCENđã đưa ra một số thông tin tốt đẹp nêu chi tiết các cờ đỏ vì lạm dụng tại sòng bạc. Bất kỳ nhân viên sòng bạc, hoa hồng chơi game, cơ quan quản lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật nào cũng nên xem xét các chi tiết tốt hơn trên trang web FinCEN theo hướng dẫn để nhận biết hoạt động đáng ngờ đối với các sòng bạc và câu lạc bộ bài.

Rửa tiền dựa trên thương mại

Rửa tiền dựa trên thương mại được biết đến như một hệ thống chuyển tiền thay thế . Theo Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF), rửa tiền dựa trên thương mại được định nghĩa như sau:

“Quá trình ngụy tạo số tiền thu được từ tội phạm và di chuyển giá trị thông qua việc sử dụng các giao dịch thương mại nhằm cố gắng hợp pháp hóa nguồn gốc bất hợp pháp của chúng. Trên thực tế, điều này có thể đạt được thông qua sự trình bày sai lệch về giá cả, số lượng hoặc chất lượng của hàng nhập khẩu hoặc hàng xuất khẩu. Hơn nữa, các kỹ thuật rửa tiền dựa trên thương mại có mức độ phức tạp khác nhau và thường được sử dụng kết hợp với các kỹ thuật rửa tiền khác để che lấp thêm dấu vết của tiền ”. 5

Nói cách khác, kẻ xấu đổi tiền tệ thành sản phẩm có giá trị. (Bất cứ thứ gì có giá trị đều có thể được rửa sạch.) Sau đó, chúng có thể ngụy tạo các giao dịch dưới dạng một số hình thức mua bán. Giống như quy trình phân loại được đề cập trong Chương 1 , người giặt là sử dụng một mạng lưới kinh doanh và tài liệu phức tạp. Quá trình này được thực hiện bằng cách sử dụng hóa đơn giả để làm cho sản phẩm có vẻ cao hơn hoặc thấp hơn giá thực tế.

Có ba phương pháp rửa tiền dựa trên thương mại.

Lập hóa đơn thừa và thiếu
Trao đổi peso chợ đen
Hawala
Lập hóa đơn hàng hóa thừa và thiếu

Cốt lõi của phương pháp cụ thể này là việc làm sai lệch giá thực tế của hàng hóa hoặc dịch vụ để chỉ ra giá trị cao hơn hoặc thấp hơn của hàng hóa hoặc dịch vụ giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu. Khi một hàng hóa hoặc dịch vụ được lập hóa đơn với giá thấp hơn giá trị thực của hàng hóa hoặc dịch vụ, thì nhà xuất khẩu có thể thu được lợi nhuận khi nhà nhập khẩu bán cùng một hàng hóa hoặc dịch vụ với giá cao hơn nhiều, do đó cho thấy nguồn tiền đến từ một lợi nhuận bán hàng và không phải từ lợi nhuận bất chính.

Ngược lại, bằng cách lập hóa đơn cho hàng hóa hoặc dịch vụở mức giá cao hơn giá trị của hàng hoá hoặc dịch vụ, nhà xuất khẩu có thể nhận được giá trị từ nhà nhập khẩu vì khoản thanh toán cho hàng hoá hoặc dịch vụ cao hơn giá trị mà nhà nhập khẩu sẽ nhận được khi nó được bán cuối cùng.

Dưới đây là một số ví dụ:

Vận chuyển hàng thừa và thiếu : Ông X có trong tay 1 triệu đô la tiền thu được từ ma tuý. Anh ta đến buổi đấu giá ô tô và mua 25 chiếc với giá 40.000 USD mỗi chiếc, tổng cộng là 1 triệu USD. Ông X xuất khẩu toàn bộ số xe ô tô cho một công ty nhập khẩu ở Manila với giá 10.000 USD một chiếc, ông này có chứng từ gian dối ghi khối lượng và số lượng. Rõ ràng, giá xuất khẩu thấp hơn nhiều so với giá mà anh ta đã trả cho những chiếc xe. Tuy nhiên, nhà nhập khẩu ở Manila đang làm việc với anh X. Ngay sau khi nhà nhập khẩu ở Manila nhận được xe, anh ta đã bán chúng với giá thực tế là 40.000 USD mỗi chiếc (cộng thêm một ít cho bản thân). Sau đó, nhà nhập khẩu ở Manila gửi “lợi nhuận” vào nhiều tài khoản khác nhau theo chỉ dẫn của ông X. Ông X đã rửa thành công 30.000 USD trên mỗi chiếc xe.
Hàng hóa được mô tả sai : Kỹ thuật này (một tập hợp con của việc lập hóa đơn thừa hoặc thiếu) yêu cầu trình bày sai về giá trị hoặc chất lượng của một sản phẩm cụ thể. Anh X có thể mua những sản phẩm khó xác định giá trị như đồ mỹ nghệ hoặc đồ cổ. Vì giá thực tế khó xác định, nên dễ dàng phát hiện ra các thủ tục giấy tờ rởm cho thấy rằng sản phẩm có giá cao hơn hoặc thấp hơn nhiều so với thực tế.
Trao đổi peso chợ đen

Sàn giao dịch peso chợ đen (BMPE) là một trong những âm mưu rửa tiền được sử dụng rộng rãi nhất. Nói một tên buôn ma túy Colombiacó đô la Mỹ tại Hoa Kỳ là lợi nhuận từ giao dịch của mình. Anh ta cần chuyển tiền đến Colombia và dưới dạng peso Colombia. BMPE liên quan đến việc mua hàngcác sản phẩm của Hoa Kỳ, chủ yếu là đồ gia dụng, điện tử tiêu dùng, phụ tùng ô tô đã qua sử dụng và các sản phẩm khác để xuất khẩu sang Colombia. Bên thứ ba, thường được gọi là nhà môi giới hoặc trao đổi tiền , chịu trách nhiệm về quá trình này.

Việc trao đổi bao gồm hai phần riêng biệt - một trao đổi peso Colombia ở Colombia và một giao dịch đô la Mỹ ở Hoa Kỳ. Một tay buôn ma túy Colombia bán ma túy kiếm được tiền Mỹ cho một người môi giới tiền ở Colombia. Nhà môi giới sử dụng các địa chỉ liên hệ tại Hoa Kỳ của mình để chuyển tiền Mỹ vào tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ trong khi cố gắng lách Luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ (BSA) yêu cầu báo cáo (áp dụng cho các khoản tiền gửi vượt quá 10.000 đô la). Sau đó, các nhà môi giới bán các công cụ tiền tệ được rút trên tài khoản ngân hàng của họ ở Hoa Kỳ cho các nhà nhập khẩu Colombia, những người sử dụng các công cụ này để mua hàng hóa nước ngoài.

Ví dụ, tập đoàn người Colombia sắp xếp vận chuyển co***ne đến New York. Ma túy được bán cho một đại lý lớn ở khu vực Washington Heights của Manhattan để đổi lấy tiền Mỹ. Cartel bán đô la Mỹ của mình cho một Nhà môi giới Peso Chợ Đen ở New York. Tiền được bán với tỷ giá phản ánh rủi ro mà nhà môi giới cam kết trốn tránh BSAyêu cầu báo cáo trong khi chuyển tiền vào hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ. Khi đô la được giao cho nhà môi giới có trụ sở tại Hoa Kỳ hoặc đại lý của anh ta, peso sau đó được gửi vào tài khoản của cartel ở Columbia.

Sau đó, nhà môi giới sử dụng đồng tiền đã được rửa của Hoa Kỳ để bán cho các nhà nhập khẩu Colombia, họ sẽ mua hàng hóa từ Hoa Kỳ hoặc các nơi khác. Cuối cùng, hàng hóa được nhập khẩu đến Colombia và được bán với đồng peso Colombia.

Hệ thống Ngân hàng Ngầm (Hawala)

Đối với những người không thể hoặc không muốn sử dụng các tổ chức tài chính toàn cầu tiêu chuẩn để chuyển tiền, có một câu trả lời. Hệ thống ngân hàng ngầm (còn gọi là hệ thống ngân hàng song song) được gọi bằng nhiều tên khác nhau ở nhiều nơi trên thế giới. Ở châu Á, nó được gọi là Hawala. Ở Ấn Độ, nó được gọi là Hundi, và ở Viễn Đông, nó được gọi là fei ch'ien hoặcHệ thống Ngân hàng Ngầm của Trung Quốc (CUBS). Nó hoàn toàn không bị kiểm soát và hoàn toàn không có bất kỳ yêu cầu báo cáo nào. Nó là một hệ thống hoạt động bên ngoài hệ thống quản lý và giám sát ngân hàng truyền thống. Hệ thống vốn mang tính dân tộc. Bạn sẽ không đến Pakistan Hawaladar nếu bạn muốn gửi tiền cho ai đó ở Scotland. Có Hawaladars cho hầu hết tất cả các nhóm dân tộc. Toàn bộ hoạt động được thực hiện trên cơ sở tiền mặt, và không có vấn đề gì về tiền bạc. Cố gắng “theo dõi tiền” hầu như không thể thực hiện được nếu không sử dụng một người cung cấp thông tin bí mật.

Ví dụ, một công dân Pakistan quyết định chuyển tiền từ Hoa Kỳ về quê hương của anh ta. (Lưu ý: Thông thường, hệ thống này sẽ được sử dụng hợp pháp. Một thành viên cụ thể của cộng đồng Pakistan ở Hoa Kỳ có thể thu tiền từ tất cả các thành viên của cộng đồng. Sau đó, anh ta sẽ gửi lại cho một thành viên trong gia đình hoặc cộng đồng của mình trong Pakistan. Ở đó số tiền được chia tương ứng cho tất cả các thành viên của cộng đồng.) Quốc gia Pakistan liên hệ với một thành viên của Hundi và đưa cho anh ta 10.000 đô la. Thành viên Hundi liên hệ với một cộng sự ở Islamabad và yêu cầu anh ta trả số tiền tương đương 10.000 đô la Mỹ (USD) trừ đi phần trăm lợi nhuận cho người nhận. Không sớm thì muộn, sẽ có ai đó ở Pakistan cần gửi tiền đến Hoa Kỳ, và tiền sẽ ở đây. Không có tiền thực sự đã được vận chuyển qua các tuyến quốc tế. Đây là một ví dụ đơn giản, nhưng nó cung cấp cho bạn một ý tưởng về cách hệ thống hoạt động.

Chỉ báo cờ đỏdựa trên thương mạirửa tiền bao gồm:

Giao dịch từ các bên thứ ba không liên quan
Không thể cung cấp tài liệu thích hợp
Các chuyến hàng ma mà không có hàng hóa nào được giao dịch và tài liệu là hư cấu
Các tuyến đường vận chuyển bất thường hoặc sản phẩm được vận chuyển đến hoặc từ một quốc gia có rủi ro cao hoặc thông qua các khu vực pháp lý khác nhau mà không rõ lý do
Việc sử dụng vỏcác công ty
Giao dịch băng chuyền trong đó cùng một sản phẩm được nhập và xuất nhiều lần
Hoạt động không phù hợp với doanh nghiệp
Sự không nhất quán giữa giá của sản phẩm và giá trị thực tế
Các giao dịch thường xuyên được sửa đổi hoặc mở rộng thư tín dụng trái với thông lệ kinh doanh thông thường
Ngân hàng trực tuyến

Ngân hàng điện tử là một trong những phương thức mới hơn của hệ thống thanh toán cung cấp cho việc chuyển giao giá trị điện tử. Ngân hàng điện tử có khả năng loại bỏ cơn ác mộng lớn nhất của kẻ rửa tiền, đó là sự chuyển động thực tế của một lượng lớn tiền mặt. Việc chuyển giá trị được hoàn tất bằng một trong hai cách: Internet hoặc thẻ trả trước. Các hệ thống này cung cấp các tình huống khó xử mới cho cơ quan thực thi pháp luật vì chúng có khả năng kết hợp tốc độ chuyển khoản ngân hàng với tính ẩn danh — một bộ đôi nguy hiểm.

Nhưng chiêc thẻ thông minh

Thẻ thông minh là một thẻ nhựa có kích thước bằng thẻ tín dụng được tích hợp một chip mạch tích hợp cấy ghép có thể được lập trình để chấp nhận, lưu trữ và gửi dữ liệu. Thẻ thông minh có thể được sử dụng để “nạp” tiền vào thẻ từ tài khoản của khách hàng từ máy rút tiền tự động (ATM) hoặc thậm chí qua điện thoại. Thẻ lưu trữ giá trị đô la và chủ sở hữu có thể đổi một số giá trị đó tại địa điểm bán hàng. Sau đó, người giữ có thể "tải lại" nó và sử dụng nó một số lần nữa. Thẻ thông minh có thể chứa khoảng 80 lần dữ liệu mà thẻ tín dụng dải từ thông thường có thể xử lý. Người ta hình dung rằng một ngày nào đó thẻ thông minh sẽ lưu giữ hồ sơ y tế, bằng lái xe và các định danh nhân sự khác của một người. Hơn nữa, họ có khả năng thực hiện các giao dịch giữa người với người, điều này sẽ loại bỏ bất kỳ cơ quan báo cáo bên thứ ba nào. Tính đến thời điểm hiện tại, công nghệ thẻ thông minh này vẫn chưa phát triển ở Hoa Kỳ. Hoa Kỳ vẫn được định hướng bởi dải từ tính, vì lý do đơn giản là sẽ tốn rất nhiều tiền cho tất cả mọi người liên quan (các tổ chức tài chính, thương gia và bộ xử lý bên thứ ba) để thay đổi.

Internet

Ngân hàng mạng, vốn nở rộ trên Internet, không phải là ngân hàng theo nghĩa truyền thống, điển hình của từ này. Trên thực tế, một khả năng tốt là một ngân hàng mạng không có địa điểm "truyền thống". Nó chỉ tồn tại trên Internet và trên máy tính xách tay của ai đó. Hầu hết các ngân hàng mạng hoàn toàn không được kiểm soát và không được bảo vệ. Là một người rửa tiền, mặt tích cực của việc này là không có yêu cầu báo cáo và lưu trữ hồ sơ không nhiều, hầu như đảm bảo tính ẩn danh của bạn. Mặt tiêu cực là không có bảo hiểm, chẳng hạn như Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang(FDIC). Nếu ngân hàng gấp lại và biến mất, thì tiền của bạn cũng vậy. Về mặt sáng sủa, các ngân hàng mạng này ở Hoa Kỳ đã hoàn thành nhưng vẫn chưa được cải thiện. Cần lưu ý rằng ngân hàng trực tuyến không giống như ngân hàng mạng. Ngân hàng trực tuyến thường là một tổ chức tài chính hợp pháp với hình thức hỗ trợ mở cửa thông qua Internet. Chỉ có những mối quan tâm thông thường của AML với ngân hàng trực tuyến và tất nhiên, bất kỳ loại vấn đề hack gian lận nào.

Máy ATM

Máy rút tiền tự độngđược chia thành hai lĩnh vực, một bộ máy do ngân hàng sở hữu / điều hành và một bộ máy tư nhânsở hữu / vận hành máy. Một máy ATM thuộc sở hữu của ngân hàng có thể được định vị như một cửa hàng lái xe đến / đi bộ tại ngân hàng yêu thích của bạn. Máy ATM thuộc sở hữu của ngân hàng cũng có thể được đặt tại một địa điểm bên ngoài như trung tâm mua sắm hoặc tại sân chơi bóng, nhưng nó vẫn được ngân hàng duy trì. Máy ATM tư nhân, còn được gọi là máy riêng hoặc máy nhãn trắng, có thể được mua bởi một cá nhân hoặc tổ chức và thiết lập ở bất kỳ địa điểm nào (cung cấp các tiêu chí nhất định được đáp ứng bởi các tổ chức khác nhau liên quan và cuối cùng là một tổ chức tài chính tài trợ).

Điều khiến phương pháp này hoạt động như một phương pháp rửa tiền là sự nhầm lẫn về cách hệ thống thực sự hoạt động và nhận thức được quy trình thiết lập quyền sở hữu có lợi của máy ATM. Có nhiều thực thể tham gia vào quá trình này, bao gồm các tổ chức tài chính tài trợ, bộ xử lý của bên thứ ba, nhà khai thác dịch vụ độc lập, mạng lưới và dịch vụ quản lý kho tiền, ... Tóm lại, không có máy ATM nào có thể được cấp quyền truy cập vào “mạng” (ví dụ: Cirrus, Plus) mà không có tổ chức tài chính cấp quyền truy cập. Do đó, tổ chức tài chính tài trợ phải thực hiện thẩm định khách hàngtrên máy ATM của chủ sở hữu. Tuy nhiên, chủ sở hữu máy ATM có thể bán hoặc cho thuê một hoặc nhiều máy ATM của mình cho người khác, những người này sẽ bán hoặc cho thuê một hoặc nhiều máy ATM đó cho một cá nhân khác. Thẩm định về mặt kỹ thuật được cho là phải được thực hiện đối với mỗi chủ sở hữu / cho thuê. Tuy nhiên, chủ sở hữu / người cho thuê cuối cùng càng bị loại bỏ khỏi chủ sở hữu ban đầu, thì chất lượng thẩm định có thể bị ảnh hưởng. Ngân hàng tài trợ có thể có hoặc không tham gia vào quá trình thẩm định thực tế của một người nào đó đã loại bỏ chủ sở hữu ban đầu từ ba bước trở lên. Đây là nơi mà một trong những vấn đề lớn nhất xuất hiện. Nếu tất cả mọi người trong quá trình này đang hoạt động (như đại đa số), thì không có vấn đề gì vì mỗi chủ sở hữu / người cho thuê kế tiếp trong chuỗi thực hiện thẩm định đầy đủ đối với người mà họ đang bán / cho thuê máy ATM.

Người giặt là có thể mua nhiều máy ATM nhãn trắng và thiết lập chúng ở nhiều địa điểm khác nhau. Địa điểm kinh doanh mà máy ATM được đặt có thể là đồng phạm của tội phạm hoặc không. Điểm mấu chốt của hoạt động rửa tiền là kẻ xấu nạp tiền vào máy ATM của mình bằng số tiền thu được từ bất kỳ doanh nghiệp tội phạm nào mà hắn tham gia, hoặc ít nhất, số tiền đó được trộn với tiền mặt sạch. Sau đó, khi tiền mặt trong máy ATM được rút ra, máy ATM liên tục được bổ sung bởi kẻ rửa tiền bằng cách sử dụng tiền bẩn của mình. Tiền mặt được rút bởi những chủ thẻ không nghi ngờ đang sử dụng ATM hợp pháp, hoặc tiền mặt được rút bởi những kẻ xấu đang làm việc cho doanh nghiệp tội phạm và thực hiện nhiều lần rút tiền. Quá trình giao dịch điện tử ghi nợ tài khoản của chủ thẻ và ghi có vào tài khoản ngân hàng của nhà khai thác dịch vụ độc lập. Vào cuối tháng, nhà điều hành dịch vụ độc lập hiển thị một bảng sao kê ngân hàng xác thực, trong đó cho thấy tiền đang được gửi điện tử vào tài khoản của anh ta từ một tổ chức tài chính hợp pháp. Do đó, kẻ rửa tiền đã làm cho tiền bẩn của mình có vẻ là tiền sạch.

Kẻ rửa tiền đã được tạo điều kiện thuận lợi bởi thực tế là máy ATM thuộc sở hữu tư nhân đã bị loại bỏ một số bước khỏi tổ chức tài chính tài trợ. Cho đến gần đây, họ vẫn chưa ở trung tâm của khu vực radar về tuân thủ ngân hàng và các thủ tục AML. Các quy định mới của liên bang hiện yêu cầu một chương trình AML phải được áp dụng cho các tổ chức tài chính phi ngân hàng có liên quan đến máy ATM. Có các hướng dẫn cho nhà điều hành dịch vụ độc lập (ISO) để thực hiện thẩm định đối với cá nhân thương nhân, đối với nhà tài trợtổ chức tài chính để “biết khách hàng của bạn” bằng cách tham chiếu đến ISO và / hoặc tài khoản người bán, và để các mạng biết ai đang sử dụng hệ thống của họ. Cho đến khi được giới truyền thông chú ý gần đây, những hướng dẫn đó vẫn được duy trì một cách lỏng lẻo. Cản trở hệ thống hơn nữa là thực tế là mạng lưới, bộ xử lý và ISO không được coi là các tổ chức tài chính. Do đó, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, Đạo luật Kiểm soát Rửa tiền, Đạo luật Annunzio-Wylie và Đạo luật Yêu nước của Hoa Kỳ được áp dụng cho chúng. Thực thể được quản lý duy nhất trong quy trình giao dịch ATM thuộc sở hữu tư nhân là tổ chức tài chính tài trợ. Mỗi khi một máy ATM được bán lại hoặc cho thuê lại, quá trình thẩm định có thể trở nên khó khăn vì tính chính xác và tính hợp lệ có thể bị nghi ngờ.

CỜ ĐỎ ATM

Đây là những lá cờ đỏđể xem cho:

Số lần rút tiền từ một máy cụ thể vượt quá mức trung bình cho vị trí đó.
Ví dụ: một máy ATM trong một cửa hàng tiện lợi nhỏ ở một địa điểm vắng vẻ đang thực hiện nhiều giao dịch giống như máy ATM trong một trung tâm mua sắm nổi tiếng.
Lượng tiền mặt được rút từ một máy cụ thể vượt quá mức trung bình.
Ví dụ: tất cả các giao dịch đều ở giới hạn rút tiền.
Sự thiếu hụt đáng chú ý của bất kỳ khoản rút tiền bổ sung nào. Đi theo dấu vết tiền bạc. Tiền lấy từ đâu để bổ sung cho máy ATM?
Phụ phí trên mức trung bình. Phụ phí có thể là khoản thanh toán lại cho chủ sở hữu doanh nghiệp cho việc sử dụng doanh nghiệp của mình để đặt máy ATM ở đó.
Thời gian trong ngày mà giao dịch đã xảy ra.
Ví dụ: địa điểm có phải là cửa hàng bán đồ ăn vặt địa phương chỉ mở cửa vào ban ngày, nhưng nhiều giao dịch diễn ra vào nửa đêm khi địa điểm đó đóng cửa? Ngoài ra, hãy lưu ý các giao dịch vào và khoảng nửa đêm — hai giao dịch trong một khoảng thời gian ngắn, chẳng hạn như 11:58 tối và sau đó một ngày mới bắt đầu và một giao dịch khác lúc 12:01 sáng
Thẻ trả trước

Rủi ro chính với thẻ truy cập trả trước đến từ tính ẩn danh của sản phẩm và việc dễ dàng tinh chỉnh 6 và vận chuyển giá trị khi bỏ qua các báo cáo báo cáo du lịch. Một người không cần phải là khách hàng của một tổ chức tài chính để có thẻ truy cập trả trước; do đó, trong hầu hết các trường hợp, kiểm tra xác minh danh tính không được tiến hành hoặc không đủ. Những người không có hoặc không có tài khoản ngân hàng truyền thống có thể mua sản phẩm và truy cập vào máy ATM thông qua thẻ trả trước.

Hãy nhớ rằng, tôi đang chỉ ra một số yếu tố rủi ro của trả trước; nó không có nghĩa là chỉ ra một sản phẩm xấu, bởi vì có nhiều lý do chính đáng để có một thẻ trả trước. Giống như thẻ tín dụng hoặc séc, chúng có thể có rủi ro; tuy nhiên, tổng thể sản phẩm thường khá tốt.

Thẻ trả trước trước đây được gọi là thẻ có giá trị lưu trữ . Những thẻ này có sẵn ở nhiều cơ sở bán lẻ và chúng có hai loại.

Thẻ vòng kín: Thẻ này chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hóa và / hoặc dịch vụ tại một cơ sở cụ thể (ví dụ: Home Depot, Starbucks hoặc thẻ phương tiện công cộng). Họ hoàn toàn ẩn danh.
Thẻ vòng lặp mở: Thẻ này có thể được sử dụng tại nhiều cửa hàng khác nhau hoặc có thể là thẻ trả lương. Thẻ có thể được tài trợ bởi một tài khoản ngân hàng, điều này ít rủi ro hơn vì ngân hàng (giả sử là một ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ) sẽ tiến hành thẩm định đối với khách hàng của mình. Tuy nhiên, thẻ có thể được cấp vốn bằng lệnh chuyển tiền hoặc tiền mặt, sẽ ẩn danh và không có dấu vết để theo dõi.
Trong phạm vi vòng lặp mở / vòng đóng, có hai nhóm con.

Thẻ có thể nạp lại : Duy trì sở hữu cùng một thẻ, chủ sở hữu có thể có giá trị gia tăng vào thẻ.
Thẻ không tải : Thẻ chỉ tốt cho số tiền mua của thẻ.
Thẻ hệ thống mở có thể hỗ trợ các giao dịch xuyên biên giới ẩn danh. Thẻ hệ thống vòng kín có thể được bán lại để lấy tiền mặt. Thẻ trả trước đã trở thành một trong những phương thức thanh toán thuốc được các tổ chức dược ưa chuộng. Rủi ro chính của thẻ là khả năng mua thẻ ở Hoa Kỳ, nạp vào thẻ bằng số tiền thu được từ ma túy, và sau đó rút tiền mặt bằng peso ở Colombia tại máy ATM.

Rủi ro với việc trả trước đến dưới dạng ẩn danh và khả năng vận chuyển. Bất kỳ ai cũng có thể mua nhiều sản phẩm trả trước mà không cần bất kỳ nhà bán lẻ hoặc người bán sản phẩm nào yêu cầu bất kỳ hình thức nhận dạng nào. Không giới hạn số lượng thẻ mà mọi người có thể mua. Do đó, một kẻ xấu có thể cử nhóm tay sai của mình và yêu cầu họ mua hàng nghìn đô la thẻ trả trước bằng cách sử dụng các khoản lợi bất chính mà không xảy ra sự cố. Hơn nữa, bởi vì thẻ trả trước không được coi là giá trị tiền tệ, nó không phải tuân theo bất kỳ yêu cầu báo cáo nào khi nó rời khỏi đất nước. Ngoài ra, ngay cả khi Cơ quan Thực thi Di trú và Hải quan Hoa Kỳ (ICE) đã chặn một người vận chuyển ở biên giới, hầu như không thể xác định được giá trị chính xác trên thẻ. Điều này làm cho thẻ truy cập trả trước trở thành một phương thức rửa tiền khả thi. Nó không phải là một cái gì đó có thể chuyển một số tiền lớn một cách nhanh chóng, giống như một chuyển khoản ngân hàng lớn; tuy nhiên, đó là một phương pháp mà kẻ xấu giữ trong túi của mình những thủ đoạn bẩn thỉu.

Ô tô

Trong nhiều trường hợp, ô tô được mua như một phần của giai đoạn tích hợp của quá trình rửa tiền. Tuy nhiên, ô tô cũng được doanh nghiệp tội phạm mua để làm phương tiện vận tải. Bất kể chiếc xe đó sẽ được sử dụng bởi một con la ma túy hay một chiếc xe hơi sang trọng của những kẻ xấu, và nó có thể được mua bằng tiền mặt, séc và hối phiếu ngân hàng. Do một số luật tịch thu của liên bang và tiểu bang, những kẻ tội phạm đôi khi sẽ tránh quyền sở hữu chiếc xe và thay vào đó chọn cho thuê. Xa hơn nữa, bọn tội phạm sẽ lợi dụng danh nghĩa để đặt xe sang tên người khác.

Ngoài ra, ô tô có thể được sử dụng riêng để rửa tiền. Xe được mua bằng tiền mặt bằng số tiền thu được bất hợp pháp và sau đó bán ra nước ngoài với giá gấp đôi. Trong một kế hoạch khác, một đại lý ô tô vô đạo đức có thể bán xe cho bọn tội phạm / tiệm giặt là. Đại lý, mặc dù được yêu cầu hoàn thành biểu mẫu 8300 (báo cáo về bất kỳ giao dịch tiền mặt nào vượt quá 10.000 đô la), sẽ bỏ qua yêu cầu hoặc hoàn thành biểu mẫu với thông tin sai lệch. Đại lý có thể đặt tên chiếc xe dưới tên của những cá nhân khác để che giấu dấu vết của các giao dịch.

Ngân hàng đại lý

Một ngân hàng ở một quốc gia (ngân hàng trả lời) không có sự hiện diện của ngân hàng ở một quốc gia khác (ví dụ này, tôi sẽ sử dụng Hoa Kỳ làm quốc gia có ngân hàng đại lý). Ngân hàng trả lời cần có sự hiện diện tại Hoa Kỳ để phục vụ tốt hơn những khách hàng phải kinh doanh tại Hoa Kỳ. Ví dụ, có lẽ một công ty Hoa Kỳ mới bắt đầu hoạt động ở nước ngoài và công ty Hoa Kỳ có khá nhiều nhân sự làm việc tại cơ sở mới này, yêu cầu một ngân hàng Hoa Kỳ kiểm tra tiền mặt và thực hiện các khoản thanh toán khác nhau. Vì ngân hàng nước ngoài không có kết nối với Hoa Kỳ, nên ngân hàng đó sẽ cần một số loại kết nối tài chính với Hoa Kỳ. Một ngân hàng bị đơn sẽ tham gia vào mối quan hệ với một ngân hàng Hoa Kỳ (ngân hàng đại lý). Ngân hàng đại lý thực hiện các thủ tục thẩm định để đảm bảo rằng ngân hàng bị đơn có các chính sách và thủ tục AML phù hợp. Rủi ro lớn nhất của hoạt động ngân hàng đại lý là ngân hàng đại lý không biết cá nhân / thực thể thực sự là người hưởng lợi của giao dịch. Nói cách khác, bạn không biết khách hàng của khách hàng (ngân hàng bị trả lời) của bạn (khách hàng của ngân hàng bị trả lời).

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng trong các giai đoạn phân loại và tích hợp của rửa tiền. Về mặt sáng sủa, các giao dịch có thể theo dõi được. Hơn nữa, thường có một hạn chế đối với thanh toán bằng tiền mặt; nói cách khác, hóa đơn thẻ tín dụng chỉ có thể được thanh toán bằng séc. Rủi ro với thẻ tín dụng là khả năng kẻ rửa tiền trả trước tài khoản của mình để thiết lập số dư tín dụng. Sau đó, người giặt là yêu cầu hoàn lại tiền. Tất nhiên, anh ta nhận được tiền hoàn lại dưới dạng séc được rút ra trên tài khoản của ngân hàng.

Trong lịch sử, không có nhiều trường hợp rửa tiền bằng thẻ tín dụng được các tổ chức tài chính hoặc cơ quan pháp luật báo cáo. Điều này không có nghĩa là không có trường hợp nào, chỉ là nó không phải là một trong những phương pháp phổ biến hơn, chủ yếu là do tính chất hạn chế của số lượng liên quan.

Địa ốc

Hoạt động rửa thông qua bất động sản đã trở nên khá phổ biến trong vài năm gần đây, chủ yếu là do hoạt động rửa có thể thực hiện dễ dàng và khả năng hoạt động dưới tầm quan sát của chính phủ. Trong nhiều trường hợp, việc mua bất động sản đơn giản như việc sử dụng một thẩm định viên không có đạo đức, người đã hạ thấp đáng kể giá thẩm định của tài sản. Kẻ rửa tiền mua tài sản thông qua một khoản vay ngân hàng với giá giảm và sau đó thực hiện thanh toán bằng tiền bẩn. Cuối cùng người giặt là bán tài sản với giá trị thực của tài sản.

Một phương pháp phổ biến khác là sử dụng các công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) để mua tài sản. Tất nhiên, bức màn của cấu trúc công ty sẽ phát huy tác dụng. LLC là một lựa chọn tốt cho những kẻ trốn thuế và rửa tiền vì danh tính thực sự của chủ sở hữu thụ hưởng của công ty có thể bị che giấu. Một LLC có thể được sở hữu bởi các LLC phụ, đến lượt nó, có thể được sở hữu bởi các LLC phụ, v.v., v.v. Một câu đố có thể được tạo ra khi cố gắng thiết lập chủ sở hữu có lợi của LLC ban đầu. Ngoài ra, một LLC có thể mua và là chủ sở hữu bất động sản. Trên thực tế, một số LLC phụ có thể gửi tiền đã rửa đến một số LLC phụ gửi séc đến LLC ở trên cùng. LLC này mua tài sản bằng tiền mặt. Sau đó, tài sản được bán một cách hợp pháp và tiền đã được rửa sạch.

Kinh doanh chuyên sâu về tiền mặt

Một doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặtlà một cửa hàng thực tế kinh doanh một số lượng nhất định hàng hóa hợp pháp (công ty vỏ hoặc công ty bình phong có thể không có bất kỳ sản phẩm gạch hoặc vữa nào). Doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặt là một doanh nghiệp gần như chủ yếu dựa vào tiền mặt (chẳng hạn như quán bar, tiệm bánh pizza hoặc tiệm rửa xe). Quyền sở hữu thực sự của doanh nghiệp có thể bị mờ đi vì doanh nghiệp có thể đã được mua / đăng ký cho một người được đề cử, đặc biệt là người có lý lịch rõ ràng và sẽ không khơi dậy sự nghi ngờ. Rửa tiền mặt thông qua một mặt trận căng thẳng tiền mặt có nghĩa là chuyển các khoản tiền bẩn với các khoản tiền hợp pháp. Do bản chất của một hoạt động kinh doanh sử dụng nhiều tiền mặt, rất khó để xác định chính xác số tiền mà doanh nghiệp thực sự kiếm được vào bất kỳ ngày nào hoặc các ngày nhất định. Ví dụ, tiền thu được hàng ngày của một quán bar có thể đến từ việc bán rượu. Tuy nhiên, một khi tiền bẩn thu được lợi nhuận, rất dễ dàng để thanh yêu cầu số tiền thu được cao hơn đã kiếm được. Nếu không có một cuộc kiểm toán chi tiết, rất khó để xác định nơi bắt đầu hay kết thúc của các khoản tiền hợp pháp và bất hợp pháp. Nhiều lợi nhuận hơn có thể được giải thích theo một số cách — đồ uống đắt hơn, nhiều khách hàng mua rượu hơn, rượu ở kệ dưới cùng được bán với giá trên kệ, có phí bao trả tại cửa hoặc có thể có phí ban nhạc . Điều này làm phức tạp bản chất thực sự của số tiền thu được của quán bar và trở nên khó xác định xem có bao nhiêu tiền thực sự được tạo ra một cách hợp pháp và bao nhiêu là từ các khoản lợi bất chính. nhiều khách hàng mua rượu hơn, rượu ở kệ dưới cùng đang được bán với giá trên kệ, có phí bảo hiểm tại cửa hoặc có lẽ là có phí ban nhạc. Điều này làm phức tạp bản chất thực sự của số tiền thu được của quán bar và trở nên khó khăn để xác định số tiền thực sự được tạo ra một cách hợp pháp và bao nhiêu là từ các khoản lợi bất chính. nhiều khách hàng mua rượu hơn, rượu ở kệ dưới cùng đang được bán với giá trên cùng, có phí bao trả tại cửa hoặc có lẽ là có phí ban nhạc. Điều này làm phức tạp bản chất thực sự của số tiền thu được của quán bar và trở nên khó xác định xem có bao nhiêu tiền thực sự được tạo ra một cách hợp pháp và bao nhiêu là từ các khoản lợi bất chính.

Lá cờ đỏ lớn nhất liên quan đến các doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặt là một khoản lợi nhuận bất thường có vẻ như không phù hợp với một thực thể trong ngành kinh doanh cụ thể đó hoặc không phù hợp với mặt tiền cửa hàng cụ thể đó.

Đó là tất cả về việc bay dưới radar (trong hầu hết các phương pháp này). Biết được điều gì kích hoạt sự kiểm tra chặt chẽ hơn của các tổ chức tài chính, cơ quan quản lý hoặc cơ quan thực thi pháp luật là điều tối quan trọng đối với hoạt động rửa tiền.

Tiền bảo hiểm

Một số sản phẩm bảo hiểm có thể được sử dụng để rửa tiền, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Điều này thường được thực hiện bằng cách sử dụng các quỹ bẩn dưới dạng séc, chuyển tiền hoặc chuyển khoản để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sau đó rút tiền mặt sản phẩm sớm. Trong tình huống sử dụng hợp đồng bảo hiểm chung, gian lận được thêm vào phương trình. Người giặt là sẽ bảo hiểm một số hàng hóa giá cao và sau đó đưa ra yêu cầu gian dối đối với chính sách. Trong cả hai trường hợp, kết quả cuối cùng là người giặt là nhận được một tấm séc sạch có xu hướng hợp pháp hóa số tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng của anh ta.

Một số dấu hiệu đỏ có thể là việc chấm dứt sớm chính sách và việc kiểm tra tiền hoàn lại được chuyển đến một bên thứ ba rõ ràng không liên quan. Một phương pháp khác, giống như thẻ tín dụng, cấp vốn quá mức cho hợp đồng hoặc vay số tiền tối đa có sẵn càng sớm càng tốt sau khi mua hợp đồng.

Tiền tệ kỹ thuật số

Tôi chắc rằng nhiều người tin rằng tiền kỹ thuật số (còn được gọi là tiền ảo hoặc tiền điện tử ) 7 sẽ là tương lai của tài chính dựa trên bồi thường. Một mô tả chính xác hơn là một đại diện kỹ thuật số của giá trị có thể được lưu trữ hoặc di chuyển bằng điện tử. Trong quá khứ, đã có một số nỗ lực của các công ty kỹ thuật số khác nhau để cố gắng trở thành một loại tiền tệ kỹ thuật số duy nhất cải tổ hệ thống tài chính. Thật không may, họ có thể đã bắt đầu bằng súng ống, nhưng nhiều người đã thất bại khá nhanh chóng. Tôi không muốn đề cập đến tên hoặc chi tiết về “người thay đổi thế giới” mới nhất tại thời điểm viết bài này chỉ vì nó có thể đã biến mất và bị lãng quên vào thời điểm ai đó nhặt cuốn sách này lên. Thay vào đó, tôi sẽ chỉ tập trung vào phương pháp chứ không phải bất kỳ một sản phẩm cụ thể nào.

Có một điều tôi biết chắc chắn; ngay khi có bất kỳ công nghệ mới nào, có những kẻ xấu ngoài kia sẽ chảy nước miếng khi họ cố gắng tìm ra cách thao túng hệ thống, với hy vọng kiếm được điểm dễ dàng.

Tiền kỹ thuật số được mua thông qua sàn giao dịch tiền ảo và sau đó có thể được quy đổi tại bất kỳ cửa hàng nào chấp nhận thanh toán bằng tiền kỹ thuật số. Tiền kỹ thuật số được duy trì trong cái được gọi là ví điện tử. 8 Thật không may, tiền tệ kỹ thuật số không được quy định hoặc bảo hiểm bởi bất kỳ tổ chức nào. Một trong những mối quan tâm chính là tính ẩn danh của các tài khoản. Tài khoản có thể được tạo thông qua Internet, vì vậy bất kỳ tài liệu nào đều bị nghi ngờ.

Sau đây là một số điều cần cảnh giác:

Sự an toàn và bảo mật của ví điện tử và quá trình truyền trên cả hai phía của đường truyền là gì? Nó có thể bị tấn công hoặc trở thành nạn nhân của tội phạm mạng không?
Giá trị thực tế của đơn vị tiền tệ kỹ thuật số là gì? Hơn nữa, ai là người quyết định nó trị giá bao nhiêu, và tiêu chí là gì?
Trong quá khứ, các loại tiền kỹ thuật số đã có vấn đề với những kẻ rửa tiền và các doanh nghiệp tội phạm.
Các quỹ không được bảo hiểm.
FinCEN gần đây đã chỉ định ảocác sàn giao dịch tiền tệ với tư cách là các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền tệ, và như vậy, giờ đây họ bắt buộc phải có các chính sách và thủ tục chống rửa tiền nhất định. Nếu tiền kỹ thuật số sẽ trở thành xu hướng chính, nó sẽ phải tuân theo các bước và thủ tục do Đạo luật Bảo mật Ngân hàng yêu cầu.

Tóm lược

Chương này lưu ý ngắn gọn một số phương pháp rửa tiền được sử dụng rộng rãi hơn. Nó còn lâu mới đầy đủ, nhưng nó sẽ cung cấp một cơ hội tốt cho những người mới tham gia vào ngành và một sự bồi dưỡng cho những người đã có một số kinh nghiệm.

Điểm rút ra từ chương này là có nhiều phương pháp rửa tiền khác nhau. Hãy an ủi khi biết rằng có rất nhiều phương pháp khác nhau rất khó để biết và hoàn toàn hiểu từng phương pháp. Hãy từ từ và xác định những phương pháp nào có thể được một trong những khách hàng của bạn sử dụng hoặc nếu bạn đang trong cơ quan thực thi pháp luật, thì mục tiêu của bạn có thể đang sử dụng những phương pháp nào. Hơn nữa, mỗi khi công nghệ mới được phát triển, bạn có thể chắc chắn rằng c